¿Puedo elegir mi propio taller de reparación en California?

Lo que dice la ley de California

La sección 758.5 del Código de Seguros dice que ninguna aseguradora puede exigir que un auto se repare con un taller de reparación automotriz (automotive repair dealer) específico. Protege por igual a los asegurados y a los terceros que reclaman (third-party claimants). La carta de derechos del consumidor del Departamento de Seguros agrega que usted puede obtener su propio presupuesto de un taller de carrocería registrado mientras el reclamo esté abierto.

La aseguradora puede sugerir un taller solo si usted pide una recomendación o si ya le dijo por escrito que usted tiene derecho a elegir. Si usted acepta su recomendación, tiene que dejar el auto en las condiciones en que estaba antes de la pérdida sin costo adicional para usted, fuera de lo que indique la póliza. Si usted acepta una recomendación hecha de palabra, la aseguradora tiene que enviarle el aviso por escrito requerido dentro de cinco días calendario. Después de que usted eligió un taller, no puede sugerirle otro a menos que usted pida una recomendación. Y si su propia póliza recomienda un taller en particular, la aseguradora no puede limitar ni descontar los costos razonables de reparación en el taller que usted escoja con base en lo que habría cobrado su taller.

Cuando el presupuesto de la aseguradora es más bajo que el de su taller

Según el 10 CCR 2695.8, si una pérdida parcial se liquida con el presupuesto escrito de la aseguradora, usted recibe una copia, y el presupuesto tiene que alcanzar para reparaciones hechas según las normas aceptadas del oficio para un trabajo bueno y bien hecho. Si el presupuesto escrito de su taller es más alto, la aseguradora tiene tres opciones:

• Pagar la diferencia entre su presupuesto y el de su taller.
• Nombrar un taller, si usted lo pide, que haga las reparaciones por la cantidad de la aseguradora. La aseguradora entonces tiene que encargarse de que el auto quede en las condiciones de antes de la pérdida sin costo adicional fuera de lo que indique la póliza.
• Ajustar el presupuesto de su taller y enviarles a usted y a su taller una copia editada o un presupuesto suplementario que muestre cada cambio y su costo.

Si la aseguradora decide inspeccionar el auto en un reclamo de su propia póliza, por lo general tiene seis días hábiles después del aviso del reclamo, y seis días hábiles después de una solicitud de presupuesto suplementario si vuelve a inspeccionar. En su reclamo o en el del otro conductor, no puede hacerlo viajar más de 15 millas desde donde está el auto en una ciudad o zona urbana con una población de 100,000 o más, o 25 millas en otros lugares, para que lo inspeccionen, le den un presupuesto o lo reparen. Una vez que usted eligió un taller, no puede exigir que la inspección se haga en uno de sus talleres de reparación directa (direct repair shops). Si especifica piezas de choque que no son OEM (del fabricante original), es decir, piezas aftermarket, tienen que ser por lo menos iguales a las originales en tipo, calidad, seguridad, ajuste y desempeño, la aseguradora paga cualquier modificación, y su presupuesto tiene que indicar que lo garantiza.

En cuanto a las tarifas de mano de obra, si una aseguradora usa una encuesta de tarifas de mano de obra (labor rate survey), el Comisionado recomienda la encuesta estandarizada del 10 CCR 2695.81, vigente desde el 1 de enero de 2017.

Lo que le debe el taller

El taller responde ante el Bureau of Automotive Repair. Según el Código de Negocios y Profesiones (Business and Professions Code), sección 9884.9, tiene que darle un presupuesto por escrito antes de empezar el trabajo y registrar su autorización, ya sea por escrito, de palabra o electrónica. El trabajo adicional necesita una orden de trabajo revisada y otra vez su autorización. Los presupuestos de choque tienen que ser detallados. Cada pieza se considera nueva a menos que esté marcada como usada, reconstruida o reacondicionada, y una pieza de choque nueva se considera OEM a menos que esté marcada como aftermarket no OEM. La factura final detalla las piezas y la mano de obra de la misma manera.

Cómo lograr que le paguen el reclamo, paso a paso

• Reporte el reclamo en su póliza de auto de inmediato. Una vez que la aseguradora tiene la prueba del reclamo, los reglamentos de Fair Claims le dan un máximo de 40 días calendario para aceptarlo o negarlo, y un máximo de 30 días calendario después de aceptarlo para pagar.
• Escoja su taller y pida su presupuesto por escrito.
• Deje que la aseguradora inspeccione, pida una copia de su presupuesto y, si su taller sale más alto, pregunte cuál de las tres opciones está usando.
• Suplementos. Si aparecen más daños durante la reparación, el taller se comunica con la aseguradora para que apruebe el costo adicional, y la aseguradora puede volver a inspeccionar.
• Revise a nombre de quién sale el cheque. El Departamento de Seguros indica que el cheque puede emitirse a nombre de usted y de cualquier acreedor con gravamen (lienholder), como un banco o una financiera, y para un auto que se puede reparar la aseguradora también puede incluir al taller.

Cuándo comunicarse con el Departamento de Seguros

Comuníquese con el Departamento de Seguros si la aseguradora insiste en su taller, sigue presionándolo para que cambie después de que usted ya eligió, no detalla cómo recortó el presupuesto de su taller o no cumple los plazos del reclamo. Su línea directa es 800-927-4357, y recibe quejas en línea. También tiene un programa de mediación de reclamos de auto para las personas que tienen problemas para resolver un reclamo de daño físico con su propia aseguradora. Los problemas con la reparación en sí van al Bureau of Automotive Repair, al 866-799-3811.

Para dueños de talleres: DRP y autos de clientes

Un programa de reparación directa (direct repair program, o DRP) es cualquier programa en el que una aseguradora refiere o recomienda un taller a sus clientes y tiene un acuerdo formal, por escrito o no, para que ese taller haga el trabajo (10 CCR 2698.90). Estar o no en un DRP no cambia el derecho del cliente a elegirlo a usted. Mientras el auto de un cliente está bajo su cuidado, la cobertura garagekeepers está diseñada para los daños a ese auto; para talleres de reparación y otros negocios de autos que no son concesionarios, se agrega a la póliza de auto comercial (business auto) con el endoso Garagekeepers Coverage (ISO CA 99 37), que aplica sobre una base de responsabilidad legal (legal liability) a menos que se elija una de sus opciones de cobertura directa. Más en qué es el seguro garagekeepers, qué seguro necesita un taller mecánico, y las páginas de talleres mecánicos y talleres de carrocería.

Preguntas frecuentes

Fuentes oficiales

• California Insurance Code section 758.5 (California Legislative Information)
• 10 CCR 2695.8: additional standards applicable to automobile insurance (Cornell LII)
• 10 CCR 2695.7: standards for prompt, fair and equitable settlements (Cornell LII)
• 10 CCR 2695.81: standardized auto body repair labor rate survey (Cornell LII)
• 10 CCR 2698.90: direct repair programs (Cornell LII)
• California Department of Insurance: Auto Body Repair Consumer Bill of Rights (PDF)
• California Department of Insurance: So You’ve Had an Accident, What’s Next? (Form 130, October 2015)
• California Department of Insurance: Automobile Claims Mediation
• Bureau of Automotive Repair: Write It Right (B&P Code 9884.9 estimates, authorizations and invoices)
• IRMI glossary: garagekeepers coverage
• ISO CA 99 37 10 01 Garagekeepers Coverage endorsement (specimen, Independent Insurance Agents & Brokers of America)

Información general a octubre de 2026 sobre cómo elegir taller en un reclamo de auto en California, no es asesoría legal ni fiscal; mandan el Código de Seguros, los Fair Claims Settlement Practices Regulations, las reglas del Bureau of Automotive Repair y su póliza. La cobertura depende de la suscripción y de los términos, condiciones y exclusiones de la póliza que se emita.