El mínimo de California es solo de responsabilidad civil (liability): paga las lesiones y los daños que usted les cause a otros, hasta 30/60/15. No hace nada por su propio carro ni por sus propias lesiones. Los antiguos límites de 15/30/5 dejaron de aplicarse a las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2025, según la SB 1107, y para las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2035, los mínimos vuelven a subir a 50/100/25. Usted tiene que llevar la prueba en el carro y mostrarla cuando un oficial se la pida. Manejar sin prueba puede significar multas y que el tribunal ordene incautar el vehículo, y un choque sin seguro puede significar una suspensión de la licencia de conducir de hasta cuatro años. El mínimo es un piso legal, no una recomendación.
Los límites desde el 1 de enero de 2025
La ley de responsabilidad financiera (financial responsibility) de California, el Vehicle Code 16056 (Código de Vehículos), fija el piso para cualquier póliza de responsabilidad civil de auto o fianza (bond) que se use para cumplir con el requisito. Para una póliza o fianza emitida o renovada a partir del 1 de enero de 2025, los mínimos son:
- $30,000 por lesiones corporales o muerte de una persona en un mismo accidente.
- $60,000 por lesiones corporales o muerte de dos o más personas en un mismo accidente.
- $15,000 por daños o destrucción de la propiedad de otras personas en un mismo accidente.
Esas cifras reemplazaron los límites de 15/30/5 que se aplicaban antes de 2025. El cambio vino de la SB 1107 (Chapter 717, Statutes of 2022), firmada el 28 de septiembre de 2022. El Vehicle Code 16430, que define la prueba de responsabilidad financiera que puede exigir el DMV, y el Vehicle Code 16451, que fija lo que tiene que cubrir la póliza de un dueño, tienen las mismas cifras de 30/60/15.
El próximo aumento en 2035
La misma ley programa un segundo paso. Para las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2035, cada mínimo vuelve a subir: $20,000 más por persona, $40,000 más por accidente y $10,000 más por daños a la propiedad. Eso da 50/100/25. La ley le indica al Comisionado de Seguros (Insurance Commissioner) que publique, a más tardar el 1 de julio de 2033, un boletín para pedir a las aseguradoras sus solicitudes de tarifas antes del cambio.
Alternativas a una póliza de seguro
El seguro es la forma usual de cumplir con el requisito, pero el DMV indica otras opciones:
- Un depósito en efectivo de $75,000 con el DMV. La SB 1107 subió el depósito de $35,000, y según el Vehicle Code 16435 sube otros $50,000, a $125,000, el 1 de enero de 2035.
- Una fianza (surety bond) de $75,000 de una compañía de fianzas admitida (admitted) para hacer negocios en California.
- Un certificado de autoseguro (self-insurance) del DMV. Según el Vehicle Code 16052, está disponible para una persona que tenga más de 25 vehículos registrados a su nombre.
Prueba de seguro y multas
El Vehicle Code 16020 exige que todo conductor y todo dueño pueda demostrar su responsabilidad financiera en todo momento y lleve la prueba en el vehículo. Según el Vehicle Code 16028, usted la muestra cuando un oficial le pone una multa (ticket) o acude a un choque que se tiene que reportar, y la prueba puede estar en papel o en su teléfono. Las aseguradoras reportan la cobertura al DMV de forma electrónica, y si el DMV no recibe la prueba de seguro de un vehículo, el registro (registration) se suspende y el vehículo no se puede manejar ni estacionar en la vía pública hasta que se presente la prueba.
Según el Vehicle Code 16029, una primera condena por manejar sin prueba de responsabilidad financiera lleva una multa de $100 a $200 más recargos (penalty assessments), y una segunda dentro de tres años, de $200 a $500 más recargos. El tribunal también puede ordenar que se incaute el vehículo. El riesgo más grande viene después de un choque. Según el Vehicle Code 16000, un choque con más de $1,000 de daños a la propiedad de cualquier persona, o con cualquier lesión o muerte, se tiene que reportar al DMV en un formulario SR-1 dentro de 10 días. Si usted no tenía seguro, el DMV suspende su privilegio de manejar por hasta cuatro años, sin importar quién tuvo la culpa.
El Programa de Seguro de Auto de Bajo Costo de California
Para los conductores que no pueden pagar una póliza normal, el estado tiene el Programa de Seguro de Auto de Bajo Costo de California (California Low Cost Automobile Insurance Program), que funciona por medio del California Automobile Assigned Risk Plan (el plan de riesgo asignado de California). Para calificar, generalmente usted necesita:
- Tener al menos 16 años y una licencia de conducir válida de California.
- Ser dueño de un vehículo con un valor de $25,000 o menos.
- Tener ingresos del hogar iguales o menores al 250 por ciento del nivel federal de pobreza.
- Tener un buen historial de manejo: en los últimos tres años, no más de un accidente con daños a la propiedad en el que usted tuvo la culpa o un punto por una infracción de tránsito (moving violation), ningún accidente con lesiones o muerte en el que usted tuvo la culpa, y ninguna condena por delito grave (felony) o menor (misdemeanor) del Vehicle Code en su historial.
La póliza del programa tiene sus propios límites fijados por ley, $10,000/$20,000/$3,000, en el Insurance Code 11629.71. Está disponible sin importar la situación migratoria.
Por qué el mínimo casi nunca alcanza
Un límite de $15,000 por daños a la propiedad no alcanza para mucho cuando usted choca un carro de modelo reciente, y $30,000 por persona no alcanza para mucho después de una lesión grave. Todo lo que pase de sus límites es problema suyo, no de la aseguradora. Cuando cotizo un seguro de auto, empiezo muy por encima del piso.
La cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist) también importa. Según el Insurance Code 11580.2, una póliza de responsabilidad civil de auto en California tiene que incluirla a menos que usted la elimine o la reduzca en un acuerdo por escrito con la aseguradora, y no se puede reducir por debajo de los mínimos de la sección 16056 del Vehicle Code. La cobertura de conductor con seguro insuficiente (underinsured) se tiene que ofrecer con los mismos límites que su cobertura de conductor sin seguro.
Si quiere una póliza umbrella (responsabilidad en exceso), los mínimos no califican. Las aseguradoras de umbrella publican los límites de auto que exigen por debajo; la guía publicada de una aseguradora, por ejemplo, indica límites separados (split limits) de 250/500 o $300,000 de límite único combinado (combined single limit). Vea seguro umbrella, cuánta cobertura umbrella necesita, seguro de responsabilidad civil personal y seguro para autos de alto valor.
Si el DMV le exige presentar prueba, el SR-22 es el certificado de prueba de seguro que acepta, y según el Vehicle Code 16430 esa prueba tiene que cumplir con los mismos mínimos de 30/60/15. Después de una suspensión por manejar sin seguro en un choque, el DMV exige que la prueba se presente y se mantenga archivada durante tres años. Más en seguro SR-22 en California y SR-22 vs. FR-44.
Preguntas frecuentes
¿El mínimo de California sigue siendo 15/30/5?
No. Para las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2025, el mínimo es 30/60/15 según el Vehicle Code 16056, con los cambios de la SB 1107.
¿El mínimo va a cambiar otra vez?
Sí. Para las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2035, la ley lo sube a 50/100/25.
¿El mínimo cubre mi propio carro?
No. La cobertura obligatoria es responsabilidad civil por las lesiones y los daños a la propiedad que usted les cause a otros. Los daños a su propio carro necesitan una cobertura aparte de daño físico (physical damage).
¿Puedo mostrar la prueba de seguro en mi teléfono?
Sí. El Vehicle Code 16028 le permite mostrar la prueba de responsabilidad financiera en un dispositivo electrónico móvil, y el oficial solo puede ver la información del seguro.
¿Qué pasa si choco sin seguro?
Si el choque se tenía que reportar al DMV (más de $1,000 de daños a la propiedad, o cualquier lesión o muerte), el DMV puede suspender su privilegio de manejar por hasta cuatro años, sin importar quién tuvo la culpa. Para recuperarlo durante los últimos tres años, usted presenta un SR-22 o SR-1P y lo mantiene vigente.
Fuentes oficiales
- California Vehicle Code 16056 (leginfo): minimum liability limits
- SB 1107 (2022), Chapter 717 (leginfo): bill text and Legislative Counsel’s Digest
- California Vehicle Code 16430 (leginfo): proof of financial responsibility amounts, 2035 increase
- California Vehicle Code 16435 (leginfo): $75,000 cash deposit, $50,000 increase on January 1, 2035
- California Vehicle Code 16451 (leginfo): owner’s policy limits
- California Vehicle Code 16052 (leginfo): self-insurance certificate
- California Vehicle Code 16020 (leginfo): evidence of financial responsibility
- California Vehicle Code 16028 (leginfo): showing proof on demand, mobile devices
- California Vehicle Code 16029 (leginfo): fines and impoundment
- California Vehicle Code 16000 (leginfo): SR-1 accident report
- California DMV: insurance requirements
- California DMV Driver Handbook, Section 10: financial responsibility, insurance requirements and collisions
- California DMV: financial responsibility (insurance) actions
- California Insurance Code 11580.2 (leginfo): uninsured and underinsured motorist coverage
- California Insurance Code 11629.71 (leginfo): low-cost policy limits and vehicle value
- California Insurance Code 11629.73 (leginfo): low-cost program eligibility
- CA.gov: California Low Cost Auto eligibility
- State Auto: personal umbrella underlying limit requirements (insurer guideline example)
Información general a octubre de 2026, no es asesoría legal ni fiscal; trata sobre los requisitos de responsabilidad financiera para autos en California. Mandan el Vehicle Code y el Insurance Code de California y los procedimientos vigentes del DMV. La cobertura depende de la suscripción y de los términos, condiciones y exclusiones de la póliza que se emita.