“Primario y no contributivo” es una forma corta que usan los contratos para el orden en que pagan las pólizas cuando más de una cubre la misma pérdida: la suya paga primero, y su aseguradora no le pide a la aseguradora del cliente que contribuya.
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Glosario · En palabras sencillas
Glosario de seguros: 167 términos explicados con claridad
Definiciones cortas de los términos de seguros por los que más se pregunta, para casas, propietarios que rentan, autos, contratistas, camiones, negocios y workers’ comp. Dejamos entre paréntesis el nombre en inglés cuando así se busca. Cada definición resume la página de este sitio que explica el término a fondo; algunas de esas páginas están en inglés.
Por Sam Alishahi, corredor de seguros independiente · Revisado en octubre de 2026 · English
A
- ACORD 25
En el seguro de responsabilidad civil, el formulario estándar de certificado de seguro es el ACORD 25. Ser el titular del certificado (certificate holder) significa que usted recibe el documento; no lo convierte en asegurado.
Leer más sobre ACORD 25- Actividades de la vida diaria (activities of daily living, ADLs)
Una póliza de cuidados a largo plazo calificada para impuestos paga cuando usted no puede realizar dos de seis actividades de la vida diaria sin ayuda considerable, o necesita supervisión considerable por un deterioro cognitivo grave.
Leer más (en inglés) sobre Actividades de la vida diaria (activities of daily living, ADLs)- Agente de proceso (process agent)
El agente de proceso es la persona a quien se le pueden entregar los documentos judiciales en una demanda contra la empresa. Los agentes de proceso se designan en el BOC-3.
Leer más sobre Agente de proceso (process agent)- Agregado de productos y operaciones terminadas (products-completed operations aggregate)
El agregado de productos y operaciones terminadas es un total aparte en una póliza de responsabilidad civil general comercial para las lesiones o daños que causen su trabajo terminado o sus productos.
Leer más (en inglés) sobre Agregado de productos y operaciones terminadas (products-completed operations aggregate)- Agregado por proyecto (per-project aggregate)
Un endoso de agregado por proyecto, como el CG 25 03, le da a cada proyecto de construcción designado su propio agregado general; el CG 25 04 es la versión por ubicación designada.
Leer más (en inglés) sobre Agregado por proyecto (per-project aggregate)- Anualidad (annuity)
Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros que le paga ingresos de forma regular durante el periodo que usted elija, que puede ser el resto de su vida.
Leer más (en inglés) sobre Anualidad (annuity)- Área especial de riesgo de inundación (special flood hazard area, SFHA)
Un área especial de riesgo de inundación es un terreno que FEMA ha designado con al menos un 1 por ciento de probabilidad de inundarse en cualquier año.
Leer más (en inglés) sobre Área especial de riesgo de inundación (special flood hazard area, SFHA)- Asegurado adicional (additional insured)
Un asegurado adicional es una persona o compañía, normalmente el dueño de la propiedad o el contratista general que está por encima de usted, que se agrega a su póliza de responsabilidad civil por medio de un endoso para que su aseguradora la defienda y la cubra en las reclamaciones que surjan de su trabajo.
Leer más sobre Asegurado adicional (additional insured)- Aseguradora admitida (admitted insurer)
Una aseguradora admitida tiene licencia en el estado donde está el riesgo, sus tarifas y formularios están sujetos a revisión del estado, y el fondo de garantía estatal la respalda.
Leer más (en inglés) sobre Aseguradora admitida (admitted insurer)- Asistencia en el camino (roadside assistance)
La asistencia en el camino (towing and road service) es un agregado opcional de una póliza de auto personal. Paga una grúa y la mano de obra en el lugar cuando su carro se descompone, hasta el límite que fija la póliza.
Leer más (en inglés) sobre Asistencia en el camino (roadside assistance)- Auditoría de seguridad de nuevo entrante (new entrant safety audit)
La auditoría de seguridad de nuevo entrante es la revisión de registros que la FMCSA le hace a un transportista durante sus primeros 18 meses con un número USDOT, para confirmar que tiene controles básicos de seguridad. Si pasa, el registro se vuelve permanente; si reprueba, la FMCSA lo revoca a menos que corrija los problemas a tiempo.
Leer más sobre Auditoría de seguridad de nuevo entrante (new entrant safety audit)- Autos contratados y no propios (hired and non-owned auto, HNOA)
La responsabilidad civil hired and non-owned auto es la parte de una póliza de auto comercial, o un endoso de una BOP, que responde por el negocio cuando alguien maneja un auto que no es del negocio en asuntos de la compañía: el sedán de un empleado, una van rentada, una pickup prestada.
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La cobertura de avería de equipos es el nombre actual del seguro de calderas y maquinaria. Está diseñada para pagar la reparación o el reemplazo de equipo que falla por una avería mecánica o eléctrica accidental, y los daños, ingresos perdidos y mercancía echada a perder que vienen después.
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B
- Bare walls, walls-in y all-in (tipos de póliza maestra)
Estos nombres indican hasta dónde llega la póliza maestra de una HOA dentro de una unidad: bare walls cubre solo la estructura y los elementos comunes; walls-in o single-entity agrega los acabados e instalaciones originales; y all-in agrega también las mejoras del dueño.
Leer más (en inglés) sobre Bare walls, walls-in y all-in (tipos de póliza maestra)- Beneficiario de pérdida (loss payee)
El prestamista aparece en la póliza como beneficiario de pérdida, lo que permite que la aseguradora le pague al prestamista, o a usted y al prestamista en conjunto, según el interés que tenga el prestamista.
Leer más sobre Beneficiario de pérdida (loss payee)- Bienes personales en lista (scheduled personal property)
Una póliza de casa estándar cubre los objetos de valor solo hasta ciertos sublímites por categoría. Las piezas que valen más se enumeran una por una, con un valor de avalúo, en un endoso o en una póliza flotante (floater) aparte, cada una con su propia cantidad de seguro.
Leer más (en inglés) sobre Bienes personales en lista (scheduled personal property)- BOC-3
El BOC-3 es el formulario de la FMCSA que un transportista o un broker debe presentar para designar a sus agentes de proceso: personas en cada estado que pueden recibir documentos judiciales en su nombre. La FMCSA no otorga la autoridad de operación sin uno en el expediente.
Leer más sobre BOC-3- Bono BMC-84 para brokers de carga
El BMC-84 es el formulario de fianza que un broker de carga registra ante la FMCSA para demostrar que tiene la garantía financiera que exigen las reglas federales. La fianza existe para pagar a los embarcadores o a los transportistas si el broker no cumple sus acuerdos.
Leer más sobre Bono BMC-84 para brokers de carga- Bono de licencia de contratista (contractor license bond)
El bono de licencia de contratista de California es una fianza que la CSLB exige antes de emitir, reactivar o renovar una licencia activa. Si el bono deja de estar vigente, la licencia se suspende.
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C
- Certificado de seguro (certificate of insurance, COI)
Un certificado de seguro es un documento de una página, emitido por el agente o corredor del asegurado, que resume las pólizas que tiene un negocio tal como estaban el día en que se emitió. Es prueba de que el seguro existe, no el seguro en sí.
Leer más sobre Certificado de seguro (certificate of insurance, COI)- Clearinghouse de drogas y alcohol de la FMCSA
El Clearinghouse de drogas y alcohol de la FMCSA es una base de datos federal de infracciones al programa de drogas y alcohol de titulares de una CDL o de un permiso de aprendizaje comercial. Los empleadores la consultan antes de la primera función sensible a la seguridad de un chofer y al menos una vez al año después.
Leer más sobre Clearinghouse de drogas y alcohol de la FMCSA- Coaseguro (coinsurance)
El coaseguro es una condición que le exige asegurar la propiedad por un porcentaje de su valor. Si está asegurado por debajo de ese porcentaje, el pago de un reclamo se puede reducir.
Leer más (en inglés) sobre Coaseguro (coinsurance)- Cobertura de abuso y abuso sexual (abuse and molestation)
La cobertura de abuso y abuso sexual es para los reclamos por abuso y abuso sexual, que muchas pólizas de responsabilidad civil general excluyen o limitan, para organizaciones que atienden a niños y adultos vulnerables.
Leer más (en inglés) sobre Cobertura de abuso y abuso sexual (abuse and molestation)- Cobertura de actos previos (prior acts, nose coverage)
La cobertura de actos previos, o nose coverage, es cuando una nueva aseguradora claims-made lleva su fecha retroactiva a la fecha original de usted, así que no necesita una cobertura de cola de la aseguradora anterior.
Leer más (en inglés) sobre Cobertura de actos previos (prior acts, nose coverage)- Cobertura de cola (tail coverage)
La cobertura de cola se necesita cuando una póliza claims-made termina sin otra que respete su fecha retroactiva: usted cierra, se retira, cambia a una póliza por ocurrencia, o la nueva aseguradora no iguala la fecha.
Leer más (en inglés) sobre Cobertura de cola (tail coverage)- Cobertura de evaluación de pérdidas (loss assessment)
La cobertura de evaluación de pérdidas es la parte de una póliza de dueño de condominio (HO-6) que responde cuando la asociación le cobra a cada dueño una pérdida que su póliza maestra no pagó por completo, como el deducible de la póliza maestra, daños por encima de su límite o un reclamo de responsabilidad civil contra la asociación.
Leer más (en inglés) sobre Cobertura de evaluación de pérdidas (loss assessment)- Cobertura de ordenanzas o leyes (ordinance or law)
La cobertura de ordenanzas o leyes paga el costo extra de reconstruir según los códigos de construcción y las leyes vigentes después de una pérdida cubierta, incluida la demolición de partes no dañadas de la casa que el código no le permite conservar.
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Una póliza de casa estándar excluye el agua que se regresa por el drenaje o las coladeras o que se desborda de un sumidero. La cobertura se recupera con un endoso de reflujo de agua, que tiene su propio límite, aparte del límite de vivienda.
Leer más (en inglés) sobre Cobertura de reflujo de agua (water backup)- Cobertura de terrorismo (TRIA)
Las cotizaciones comerciales de propiedad y responsabilidad civil vienen con una oferta de cobertura de terrorismo por la ley federal Terrorism Risk Insurance Act (TRIA), un programa que comparte con las aseguradoras las pérdidas por un acto de terrorismo certificado. Usted decide si la acepta o la rechaza.
Leer más (en inglés) sobre Cobertura de terrorismo (TRIA)- Cobertura de vivienda (Coverage A)
La Coverage A, el límite de vivienda, es lo máximo que paga una póliza de casa para reparar o reconstruir la casa misma. Debe basarse en el costo estimado de reconstrucción, no en el precio de compra ni en el valor actual de mercado.
Leer más (en inglés) sobre Cobertura de vivienda (Coverage A)- Cobertura reefer breakdown (avería de refrigeración)
La cobertura reefer breakdown es un endoso a una póliza de carga de camión diseñado para pagar la mercancía con temperatura controlada que se echa a perder porque la unidad de refrigeración sufre una falla mecánica o avería repentina y accidental. No paga la reparación de la unidad.
Leer más sobre Cobertura reefer breakdown (avería de refrigeración)- Código de clasificación (class code)
Los códigos de clasificación son las categorías en las que caen su nómina, sus ventas y sus pagos a subcontratistas. En una auditoría de prima, el auditor revisa que el pago de cada empleado esté en el código de clasificación que corresponde al trabajo que de verdad hizo.
Leer más sobre Código de clasificación (class code)- Compensación para trabajadores (workers’ comp)
El workers’ comp paga la atención médica y los salarios perdidos de los empleados lesionados. California exige que los empleadores lo tengan, aunque tengan un solo empleado, incluidos los trabajadores de medio tiempo.
Leer más sobre Compensación para trabajadores (workers’ comp)- Constancia provisional de cobertura (insurance binder)
Un binder es un acuerdo temporal, emitido por una aseguradora o por un agente autorizado por ella, que pone el seguro en vigor y sirve como prueba de él hasta que se emite la póliza.
Leer más (en inglés) sobre Constancia provisional de cobertura (insurance binder)- Costo de reemplazo (replacement cost)
El costo de reemplazo paga lo que cuesta reparar o reemplazar la propiedad dañada con materiales de tipo y calidad similares. Muchas pólizas de costo de reemplazo pagan en dos pasos: primero el valor real en efectivo y después la depreciación retenida, una vez terminado el trabajo.
Leer más (en inglés) sobre Costo de reemplazo (replacement cost)- Costo de reemplazo extendido (extended replacement cost)
El costo de reemplazo extendido sube el tope de la cobertura de vivienda en un porcentaje o una cantidad fija: un margen definido por encima del límite de vivienda para cuando reconstruir cuesta más de lo esperado.
Leer más (en inglés) sobre Costo de reemplazo extendido (extended replacement cost)- Costo de reemplazo garantizado (guaranteed replacement cost)
El costo de reemplazo garantizado quita el tope y paga el costo completo de reparar o reconstruir después de una pérdida cubierta, diga lo que diga el límite de vivienda en la página de declaraciones. Lo ofrecen pocas aseguradoras.
Leer más (en inglés) sobre Costo de reemplazo garantizado (guaranteed replacement cost)- Cuota extraordinaria (special assessment)
Cuando una pérdida supera los límites de la póliza maestra, la asociación puede cobrar una cuota extraordinaria a sus dueños. Los dueños la cubren en su propia póliza HO-6 o de casa con la cobertura de evaluación de pérdidas (loss assessment).
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D
- Deducible de huracán, tormenta con nombre o viento/granizo
Es un deducible aparte en una póliza de casa que reemplaza al deducible normal cuando se cumple cierto evento de tormenta. Por lo general es un porcentaje del límite de vivienda, y la definición del evento decide si aplica o no.
Leer más (en inglés) sobre Deducible de huracán, tormenta con nombre o viento/granizo- Depreciación recuperable (recoverable depreciation)
La depreciación recuperable (holdback) es la cantidad que una póliza de costo de reemplazo retiene del primer pago. Usted recibe primero el valor real en efectivo y la depreciación retenida después de enviar prueba de que el trabajo está terminado.
Leer más (en inglés) sobre Depreciación recuperable (recoverable depreciation)- Directores y funcionarios (directors and officers, D&O)
Los directores y funcionarios de una empresa pueden ser demandados personalmente por las decisiones que toman por ella. La cobertura D&O paga los costos de defensa y los acuerdos de esos reclamos.
Leer más (en inglés) sobre Directores y funcionarios (directors and officers, D&O)
E
- ELD (dispositivo electrónico de registro)
Un dispositivo electrónico de registro va conectado al motor del camión y registra el tiempo de manejo por sí solo, así que el registro de horas de servicio del chofer no se puede llenar a lápiz después. Las reglas federales lo exigen a todo chofer que deba llevar un registro de estado de servicio, con una lista corta de excepciones.
Leer más sobre ELD (dispositivo electrónico de registro)- Endoso MCS-90
El MCS-90 es un endoso federal que se agrega a la póliza de responsabilidad civil de auto de un transportista. En él, la aseguradora se compromete a pagar una sentencia firme contra el transportista por lesiones, daños a la propiedad o restauración ambiental causados por su negligencia, hasta el límite indicado, aun cuando la póliza no habría pagado.
Leer más sobre Endoso MCS-90- Enmienda Carmack (Carmack Amendment)
La enmienda Carmack es el nombre común del 49 U.S.C. 14706, la ley federal que hace responsable a un transportista por la pérdida o el daño real de los bienes que transporta en comercio interestatal. El embarcador no tiene que probar que el transportista fue descuidado.
Leer más sobre Enmienda Carmack (Carmack Amendment)- Errores y omisiones para bienes raíces (real estate E&O)
El seguro de errores y omisiones para bienes raíces cubre a corredurías, agentes y administradores de propiedades contra reclamos por divulgaciones, consejos y transacciones.
Leer más (en inglés) sobre Errores y omisiones para bienes raíces (real estate E&O)- Errores y omisiones tecnológicos (Tech E&O)
El seguro de errores y omisiones tecnológicos cubre los reclamos de que su software o sus servicios le causaron una pérdida económica a un cliente, como una implementación fallida, una caída del sistema o una fecha de entrega incumplida.
Leer más (en inglés) sobre Errores y omisiones tecnológicos (Tech E&O)- Exención del workers’ comp (California)
California no permite que los empleadores dejen a sus empleados fuera del workers’ comp. La sección 3352 del Código Laboral enumera a quienes no cuentan como empleados, y ciertos dueños, directivos, socios y administradores de una LLC pueden firmar una renuncia que solo los saca a ellos mismos.
Leer más sobre Exención del workers’ comp (California)
F
- Factor de experiencia (experience mod, EMR)
El experience mod es el factor que emite una oficina de tarifas de workers’ comp para comparar los reclamos de un empleador con el promedio de sus clasificaciones. Un mod de 1.00 quiere decir promedio.
Leer más sobre Factor de experiencia (experience mod, EMR)- FAIR Plan
Un FAIR Plan es la aseguradora de propiedad de último recurso de un estado: en la mayoría de los estados, una asociación que las aseguradoras de propiedad de ese estado están obligadas a financiar, para que una casa o un edificio que el mercado normal no acepta pueda conseguir cobertura básica. Su póliza es más limitada que una de casa.
Leer más (en inglés) sobre FAIR Plan- Fecha retroactiva (retroactive date)
La fecha retroactiva es la fecha más antigua en que puede ocurrir un acto indebido y aun así estar cubierto por una póliza claims-made. En la mayoría de las pólizas aparece en las declaraciones y debe mantenerse igual en cada renovación.
Leer más (en inglés) sobre Fecha retroactiva (retroactive date)- Fianza (surety bond)
Una fianza es una garantía entre tres partes: un tercero, la afianzadora (surety), le garantiza a un dueño, a una junta de licencias o a un tribunal que usted cumplirá lo que acordó, y si tiene que pagar, usted se lo devuelve.
Leer más (en inglés) sobre Fianza (surety bond)- Fianza de cumplimiento (performance bond)
Una fianza de cumplimiento es una fianza de contrato que garantiza que el trabajo se termine según el contrato.
Leer más (en inglés) sobre Fianza de cumplimiento (performance bond)- Fianza de licitación (bid bond)
Una fianza de licitación respalda su oferta en proyectos públicos y privados.
Leer más (en inglés) sobre Fianza de licitación (bid bond)- Fianza de pago (payment bond)
Una fianza de pago es una fianza de contrato que garantiza que se les pague a los subcontratistas y proveedores.
Leer más (en inglés) sobre Fianza de pago (payment bond)- Form E y Form H
El Form E y el Form H son los certificados uniformes de seguro que una aseguradora presenta ante una agencia estatal para demostrar que un transportista tiene la cobertura de responsabilidad civil y de carga que exige la ley de ese estado. Son registros estatales, distintos de los registros federales ante la FMCSA.
Leer más sobre Form E y Form H- Formulario 2290 (impuesto por uso de vehículos pesados, HVUT)
El Formulario 2290 es la declaración del IRS para el impuesto federal sobre el uso de vehículos pesados en las carreteras, que se presenta por cada camión registrado a su nombre con un peso bruto tributable de 55,000 lbs o más. El Schedule 1 sellado es su comprobante de pago para el registro estatal.
Leer más sobre Formulario 2290 (impuesto por uso de vehículos pesados, HVUT)- FR-44
El FR-44 es el certificado de responsabilidad financiera que usan Florida y Virginia para condenas relacionadas con DUI. Como el SR-22, lo presenta la aseguradora ante el estado, pero certifica límites más altos que el mínimo normal.
Leer más sobre FR-44
G
- Garagekeepers (vehículos de clientes bajo su cuidado)
El seguro garagekeepers cubre los daños a los vehículos de sus clientes mientras están bajo su cuidado, custodia o control: estacionados en su lote, en un elevador, en la cabina de pintura o en una prueba de manejo.
Leer más (en inglés) sobre Garagekeepers (vehículos de clientes bajo su cuidado)- Garantía de vivienda (home warranty)
Una garantía de vivienda es un contrato de reparación para aparatos y sistemas de la casa que se desgastan. No es una póliza de seguro y no se traslapa con el seguro de casa ni lo reemplaza.
Leer más (en inglés) sobre Garantía de vivienda (home warranty)- Gastos extra (extra expense)
Los gastos extra son lo que usted gasta para evitar o acortar un cierre después de un daño físico cubierto, pagados bajo la cobertura de ingresos del negocio y gastos extra de una póliza de propiedad comercial.
Leer más (en inglés) sobre Gastos extra (extra expense)
H
- Historial de reclamos (loss runs)
Un loss run es el reporte que su compañía de seguros lleva de los reclamos bajo su póliza: cada reclamo, cuándo ocurrió, lo que se ha pagado y lo que todavía está en reserva. Los suscriptores lo piden antes de cotizar.
Leer más (en inglés) sobre Historial de reclamos (loss runs)- HO-2
La HO-2 es una póliza de forma amplia (broad form) que cubre la casa y sus pertenencias solo contra los riesgos que nombra, como incendio, vendaval y robo.
Leer más sobre HO-2- HO-3
La HO-3 es el formulario común de seguro de casa. Cubre la casa contra todos los riesgos excepto los que excluye, y cubre las pertenencias solo contra riesgos nombrados.
Leer más sobre HO-3- HO-5
La HO-5 es un formulario de seguro de casa más amplio, con cobertura de riesgos abiertos (open perils) tanto para la casa como para las pertenencias; es común en casas más nuevas o de mayor valor.
Leer más sobre HO-5- HO-6 (seguro de condominio)
La HO-6 es la póliza del dueño de un condominio. Asegura lo que la póliza maestra de la asociación no cubre, además de sus pertenencias, su responsabilidad civil y su parte del deducible de la asociación.
Leer más (en inglés) sobre HO-6 (seguro de condominio)
I
- IFTA (acuerdo internacional del impuesto al combustible)
El IFTA, el International Fuel Tax Agreement, le permite a un camionero interestatal declarar y pagar el impuesto al combustible que debe a cada estado y provincia miembro en una sola declaración trimestral.
Leer más sobre IFTA (acuerdo internacional del impuesto al combustible)- Inland marine (seguro de bienes en movimiento)
El seguro inland marine es una cobertura de propiedad para cosas que no se quedan en un solo lugar: herramientas y equipo en las obras, materiales que usted está instalando, carga en un camión, bienes de clientes en su taller y un edificio mientras se construye.
Leer más (en inglés) sobre Inland marine (seguro de bienes en movimiento)- Interrupción del negocio (business interruption)
El seguro de interrupción del negocio, que se vende como cobertura de ingresos del negocio (business income), está diseñado para reponer la ganancia neta y los gastos que siguen, incluida la nómina, que un negocio pierde mientras un daño físico cubierto le impide operar.
Leer más (en inglés) sobre Interrupción del negocio (business interruption)- IRP (plan internacional de registro)
El IRP, el International Registration Plan, le permite a un camionero interestatal registrar el camión una sola vez, llevar una placa prorrateada (apportioned) y un cab card, y repartir las cuotas de registro entre jurisdicciones según las millas recorridas.
Leer más sobre IRP (plan internacional de registro)
L
- Límite agregado general (general aggregate)
El agregado general es lo máximo que paga una póliza de responsabilidad civil general comercial por todos los reclamos del año de la póliza, y cada reclamo pagado lo va reduciendo.
Leer más (en inglés) sobre Límite agregado general (general aggregate)- Límite por ocurrencia (each occurrence limit)
El límite por ocurrencia es lo máximo que paga una póliza de responsabilidad civil general comercial por un solo accidente. Vuelve a estar disponible para el siguiente evento, pero cada pago reduce el agregado del que sale.
Leer más (en inglés) sobre Límite por ocurrencia (each occurrence limit)- Líneas excedentes (surplus lines)
Las aseguradoras de surplus lines son elegibles pero no tienen licencia en el estado, usan sus propios formularios y precios, se llega a ellas por medio de un corredor de surplus lines después de intentar con el mercado admitido, y no tienen un fondo de garantía que las respalde.
Leer más (en inglés) sobre Líneas excedentes (surplus lines)
M
- Motor Carrier Permit (MCP, permiso estatal de transportista)
California exige un Motor Carrier Permit a los transportistas que operan ciertos vehículos, privados o de alquiler, incluido cualquier camión de dos o más ejes con un GVWR de más de 10,000 lbs, y cualquier otro vehículo motorizado que se use para transportar bienes a cambio de pago.
Leer más sobre Motor Carrier Permit (MCP, permiso estatal de transportista)- Muerte accidental y desmembramiento (AD&D)
El AD&D paga una cantidad fija si un accidente causa la muerte o la pérdida de una extremidad o de la vista. Es más limitado que un seguro de vida: solo paga cuando la causa es un accidente.
Leer más (en inglés) sobre Muerte accidental y desmembramiento (AD&D)
N
- Niveles de inspección del DOT
El nivel de una inspección en carretera indica qué revisó el inspector: el Nivel I es la revisión completa del chofer y del vehículo, el Nivel III es solo el chofer y los documentos, el Nivel V es el vehículo sin el chofer presente y el Nivel VIII es una revisión inalámbrica mientras el camión sigue en movimiento.
Leer más sobre Niveles de inspección del DOT- No renovación (non-renewal)
Una no renovación es distinta de una cancelación a mitad del periodo: su cobertura actual sigue hasta la fecha de vencimiento. En California, una aseguradora de casa por lo general debe avisar por escrito con al menos 75 días de anticipación antes de no renovar.
Leer más (en inglés) sobre No renovación (non-renewal)- Non-trucking liability (bobtail)
El non-trucking liability y el bobtail son coberturas de responsabilidad civil para el camión de un propietario-operador arrendado, durante el tiempo en que no trabaja para el transportista al que está arrendado, y muchas veces los dos nombres se usan para la misma cobertura. Una póliza non-trucking excluye el uso en el negocio del transportista, con carga o vacío.
Leer más sobre Non-trucking liability (bobtail)- Número MC (autoridad de operación)
El número MC, que la FMCSA ahora llama número de expediente (docket), es la autoridad de operación: el permiso para transportar carga regulada o pasajeros por pago en comercio interestatal, o para coordinar ese transporte por pago.
Leer más sobre Número MC (autoridad de operación)- Número USDOT
El número USDOT es el número de identificación que la FMCSA le asigna a su empresa cuando la registra. La agencia guarda bajo ese número sus inspecciones, auditorías y registros de choques.
Leer más sobre Número USDOT
O
- Opción de liquidación en efectivo (cash settlement option)
La opción de liquidación en efectivo es una cláusula de la póliza que le permite resolver una pérdida total cubierta con un pago, en lugar de reconstruir la misma casa en el mismo terreno.
Leer más (en inglés) sobre Opción de liquidación en efectivo (cash settlement option)- Operaciones en curso (ongoing operations)
La cobertura de asegurado adicional por operaciones en curso (CG 20 10) cubre al asegurado adicional en las reclamaciones que surgen mientras su trabajo está en marcha, como un trabajador o un visitante que se lesiona en la obra, o daños a una propiedad vecina durante el trabajo.
Leer más sobre Operaciones en curso (ongoing operations)- Operaciones terminadas (completed operations)
La cobertura de operaciones terminadas es la parte de una póliza de responsabilidad civil general comercial (CGL) que responde por lesiones corporales o daños a la propiedad causados por su trabajo después de que la obra está terminada. Tiene su propio límite agregado en las declaraciones.
Leer más sobre Operaciones terminadas (completed operations)- Orden de paro (stop order)
Una orden de paro es una orden que California emite a un empleador sin el workers’ comp obligatorio, y que prohíbe el uso de mano de obra de empleados hasta que consiga cobertura.
Leer más sobre Orden de paro (stop order)
P
- Página de declaraciones (declarations page)
La página de declaraciones es la hoja de resumen de su póliza, normalmente la primera del paquete: la compañía de seguros, el número de póliza, las fechas, lo que está asegurado, cada cobertura con su límite y su deducible, y la prima.
Leer más (en inglés) sobre Página de declaraciones (declarations page)- Periodo de espera (elimination period)
El periodo de espera en una póliza de cuidados a largo plazo es el número de días que usted paga su cuidado antes de que empiecen los beneficios.
Leer más (en inglés) sobre Periodo de espera (elimination period)- Póliza comercial combinada (commercial package policy)
Una póliza comercial combinada reúne propiedad, responsabilidad civil general y otras partes de cobertura bajo un solo juego de declaraciones y condiciones comunes, cada parte en su propio formulario. Es la opción cuando una BOP es demasiado pequeña o rígida para el negocio.
Leer más (en inglés) sobre Póliza comercial combinada (commercial package policy)- Póliza de diferencia en condiciones (difference in conditions, DIC)
Una póliza de diferencia en condiciones (DIC) es una póliza aparte, vendida por aseguradoras privadas, que se combina con una póliza de vivienda del California FAIR Plan para agregar la cobertura que el FAIR Plan no incluye, como responsabilidad civil, robo y daños por agua.
Leer más (en inglés) sobre Póliza de diferencia en condiciones (difference in conditions, DIC)- Póliza de incendio para viviendas (dwelling fire, DP-1, DP-3)
Una póliza de incendio para viviendas asegura el edificio y, de forma opcional, la responsabilidad civil y la pérdida de renta, sin el paquete de bienes personales de una póliza de casa. Es el formulario estándar para una casa rentada a inquilinos.
Leer más (en inglés) sobre Póliza de incendio para viviendas (dwelling fire, DP-1, DP-3)- Póliza de instalación (installation floater)
Una póliza de instalación cubre los materiales que usted compró y está instalando, desde el patio hasta que se acepta el trabajo.
Leer más sobre Póliza de instalación (installation floater)- Póliza flotante de equipo de contratista (contractor’s equipment floater)
La póliza flotante de equipo de contratista es la póliza inland marine que asegura herramientas y equipo. Sigue a los bienes y no a un edificio, así que responde en la obra, en la camioneta, en tránsito y en almacenamiento.
Leer más sobre Póliza flotante de equipo de contratista (contractor’s equipment floater)- Póliza maestra de la HOA (master policy)
La póliza maestra de la asociación asegura el edificio y las áreas comunes. Hasta dónde llega dentro de una unidad lo fijan los CC&Rs y el tipo de póliza maestra: bare walls (solo paredes), single entity (entidad única) o all-in (todo incluido).
Leer más (en inglés) sobre Póliza maestra de la HOA (master policy)- Póliza para dueños de negocio (business owner’s policy, BOP)
Una BOP junta en una sola póliza propiedad comercial, responsabilidad civil general y pérdida de ingresos del negocio. Está pensada para negocios más pequeños y de menor riesgo, y deja fuera coberturas como el workers’ comp y el auto comercial.
Leer más sobre Póliza para dueños de negocio (business owner’s policy, BOP)- Póliza por ocurrencia (occurrence)
Una póliza por ocurrencia responde a las lesiones o daños que suceden mientras está vigente, sin importar cuándo llegue el reclamo.
Leer más (en inglés) sobre Póliza por ocurrencia (occurrence)- Póliza por reclamación (claims-made)
Una póliza claims-made responde a los reclamos que se le hacen por primera vez mientras está vigente y, cuando tiene una fecha retroactiva, solo por errores cometidos en esa fecha o después.
Leer más (en inglés) sobre Póliza por reclamación (claims-made)- Primario y no contributivo (primary and noncontributory)
- Programa wrap-up (OCIP / CCIP)
Un wrap-up, o programa de seguro controlado, es un solo programa de seguro que compra un patrocinador para cubrir a los contratistas de un proyecto de construcción: OCIP cuando lo patrocina el dueño y CCIP cuando lo patrocina el contratista general o el administrador de la obra.
Leer más (en inglés) sobre Programa wrap-up (OCIP / CCIP)- Protección contra la inflación (inflation guard)
La protección contra la inflación es un endoso que sube poco a poco el límite de vivienda en un porcentaje fijo durante un periodo determinado, según el cálculo de la aseguradora sobre el aumento del costo de construcción.
Leer más (en inglés) sobre Protección contra la inflación (inflation guard)- Prueba ABC (ABC test)
La ley de California presume que una persona que presta servicios a cambio de un pago es un empleado, y usa la prueba ABC, que se incorporó a la ley estatal en 2019, para decidir lo contrario.
Leer más sobre Prueba ABC (ABC test)- Puntaje CSA (CSA score)
El “puntaje CSA” es la forma corta de referirse a los percentiles que el Safety Measurement System de la FMCSA le asigna a un transportista en siete categorías de seguridad, a partir de dos años de inspecciones en carretera, choques y resultados de investigaciones. La FMCSA lo usa para decidir a qué transportistas revisar después.
Leer más sobre Puntaje CSA (CSA score)- Puntaje de seguro basado en crédito (insurance score)
El puntaje de seguro basado en crédito es una calificación hecha total o parcialmente con su historial de crédito, que las aseguradoras de auto y casa usan para predecir la probabilidad de un reclamo. No es el mismo puntaje de crédito que revisa un prestamista.
Leer más (en inglés) sobre Puntaje de seguro basado en crédito (insurance score)
R
- Reembolso de deducible (deductible buyback)
El reembolso de deducible, a menudo llamado deductible buyback, es una cobertura que le devuelve todo o parte del deducible en una pérdida de casa, auto o negocio, y se usa sobre todo donde los deducibles por porcentaje han crecido mucho.
Leer más (en inglés) sobre Reembolso de deducible (deductible buyback)- Registro BMC-91X
El BMC-91X es un certificado de seguro que una aseguradora registra ante la FMCSA para demostrar que un transportista tiene la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad que exige su autoridad de operación. La FMCSA no otorga la autoridad hasta que hay un registro en el expediente.
Leer más sobre Registro BMC-91X- Registro UCR (Unified Carrier Registration)
El UCR es un registro y una cuota anuales que la ley federal exige a los transportistas, brokers, freight forwarders y empresas de arrendamiento que operan en comercio interestatal. La cuota depende de cuántos vehículos comerciales opera.
Leer más sobre Registro UCR (Unified Carrier Registration)- Renuncia de subrogación (waiver of subrogation)
Una renuncia de subrogación es un endoso en el que su aseguradora acepta no recuperar de una parte específica lo que pagó en un reclamo, normalmente de una parte que nombra su contrato.
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La responsabilidad civil de garaje cubre las lesiones y los daños a la propiedad que causan las operaciones de un negocio de autos, incluido el trabajo que hace en los vehículos. Los vehículos de clientes bajo su cuidado son otra cobertura, garagekeepers.
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Una póliza de responsabilidad civil en exceso agrega límites encima de una póliza que usted ya tiene. Si se escribe follow-form, toma los términos de esa póliza, así que nunca es más amplia que la que tiene debajo.
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La responsabilidad civil general cubre las lesiones, los daños a la propiedad y los daños por publicidad que su negocio cause a otros.
Leer más sobre Responsabilidad civil general (general liability, CGL)- Responsabilidad civil general para camioneros (truckers general liability)
Su responsabilidad civil de auto primaria cubre los accidentes del camión. La responsabilidad civil general para camioneros cubre el resto del negocio: alguien que se lesiona en su patio u oficina, daños en el muelle de un cliente y reclamos de productos u operaciones terminadas ligados a su trabajo.
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La responsabilidad civil personal integral cubre las lesiones en una propiedad suya cuando su póliza no incluye responsabilidad civil, como las pólizas del FAIR Plan y de incendio para viviendas, las propiedades de renta, las casas vacías y los terrenos.
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Casi todas las pólizas de responsabilidad civil general tienen una exclusión por contaminación. Este seguro cubre a contratistas y dueños cuando un trabajo o un sitio libera moho, asbesto, plomo, combustible o químicos; la versión para contratistas (contractors pollution liability, CPL) cubre sus operaciones.
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El seguro de responsabilidad civil por productos cubre a los negocios que fabrican, importan, distribuyen o venden productos con su propia marca. Cuando un producto lesiona a alguien o daña una propiedad, se puede demandar a todos en la cadena.
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La mayoría de las pólizas de responsabilidad civil general excluyen los reclamos por vender o servir alcohol si ese es su negocio. El seguro de liquor liability cubre ese hueco para negocios que venden, sirven o proporcionan alcohol.
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La responsabilidad civil profesional, también llamada errores y omisiones (E&O), responde cuando su consejo, su diseño o su trabajo le cuesta dinero a un cliente sin que nadie salga lesionado ni se rompa nada.
Leer más (en inglés) sobre Responsabilidad civil profesional (errores y omisiones, E&O)- Responsabilidad del anfitrión por alcohol (host liquor)
La cobertura host liquor es para cuando se sirve alcohol pero no se vende, y los lugares de eventos la piden con frecuencia.
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El employer’s liability es la cobertura compañera del workers’ comp. Responde a ciertas demandas que surgen de las lesiones de empleados.
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La responsabilidad fiduciaria es una cobertura para las personas que administran un plan de beneficios o de jubilación de empleados, si se les acusa de manejarlo mal. Es distinta de la fianza que puede exigir la ley ERISA.
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El seguro de responsabilidad por prácticas laborales cubre los reclamos de empleados y solicitantes de empleo, como acoso, discriminación, represalias y despido injustificado, con los costos de defensa.
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Una retención autoasegurada es una cantidad que usted paga antes de que un umbrella responda a un reclamo que ninguna póliza de abajo cubre. A diferencia de un deducible, usted paga la defensa y la indemnización hasta agotar la retención.
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El seguro de riesgo solo del arrendador es una póliza para el dueño que renta un edificio a otros y no opera un negocio ahí. Cubre el edificio, la responsabilidad civil del dueño y la renta perdida, no las operaciones de los inquilinos.
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S
- Safer from Wildfires (descuento por mitigación de incendios)
Safer from Wildfires es la lista de California de medidas contra incendios forestales para la casa, el terreno que la rodea y el vecindario. Las aseguradoras cuyas tarifas reflejan el riesgo de incendio deben dar un crédito por cada medida y decirle por escrito su puntaje de riesgo de incendio.
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Según la ley SB 216, aplazada de 2026 por la SB 1455, a partir del 1 de enero de 2028 todo contratista con licencia en California debe tener workers’ comp, con excepciones limitadas, aunque no tenga empleados.
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El seguro cibernético cubre filtraciones de datos, ransomware, fraude por transferencia y la interrupción del negocio, además de la responsabilidad civil si se expone la información de clientes.
Leer más (en inglés) sobre Seguro cibernético (cyber liability)- Seguro contra delitos (commercial crime)
El seguro contra delitos cubre el robo por empleados, la falsificación, el fraude en transferencias de fondos y la ingeniería social, pérdidas que la mayoría de las pólizas de propiedad y cibernéticas excluyen o limitan.
Leer más (en inglés) sobre Seguro contra delitos (commercial crime)- Seguro contra inundaciones (flood insurance, NFIP)
Las pólizas de casa excluyen las inundaciones, así que la cobertura de inundación es una póliza aparte, del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (National Flood Insurance Program, NFIP) o de mercados privados.
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Las pólizas estándar de casa, condominio y propietarios que rentan en California excluyen los daños por terremoto. La cobertura de terremoto es una póliza aparte con su propio deducible.
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El seguro de accidentes ocupacionales es una póliza privada, que normalmente tiene un dueño-operador independiente, y paga solo los beneficios escritos en el contrato. El workers’ comp, en cambio, es un sistema estatal que paga beneficios fijados por la ley.
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El seguro de auto comercial cubre vans, pickups y flotillas de negocio con responsabilidad civil, daños físicos, motorista sin seguro y autos contratados y no propios. Una póliza de auto personal puede negar un reclamo si el vehículo se estaba usando para el negocio.
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El seguro de auto no estándar es un seguro de carro para conductores que las compañías estándar consideran de mayor riesgo, por lo general por un DUI, varias multas o accidentes, o una suspensión. Las coberturas son las de siempre; cambian las compañías y los precios.
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La ley mexicana exige que los conductores tengan cobertura de responsabilidad civil, y la mayoría de las pólizas de auto de Estados Unidos no la cumplen. El seguro de auto para México da esa cobertura para un viaje, desde un solo día hasta toda una temporada.
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El seguro de carga contingente es una cobertura que tiene un broker de carga para las cargas que organiza pero no transporta. Según el formulario, puede responder cuando la mercancía de un embarcador se pierde o se daña y el propio seguro de carga del transportista no paga.
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El seguro de carga de camión es un formulario de transporte terrestre (inland marine) para los bienes que se pierden en tránsito y, según el formulario, se puede emitir para la mercancía que va en sus propios vehículos.
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Una casa prefabricada o móvil se puede asegurar con una póliza para casas prefabricadas (manufactured homeowners), un paquete hecho especialmente para ellas, diseñado para cubrir la casa, sus pertenencias y su responsabilidad civil frente a otros. La mayoría de estas pólizas pagan a valor real en efectivo.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de casa prefabricada o móvil (mobile home insurance)- Seguro de cuidados a largo plazo (long-term care)
El seguro de cuidados a largo plazo cubre la ayuda con tareas diarias como bañarse, vestirse y comer, en casa, en una residencia asistida o en un asilo, cuando una enfermedad crónica, una discapacidad o el deterioro cognitivo las hacen difíciles de manejar solo.
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El seguro de daños físicos paga los daños a su propio camión y tráiler: la colisión, más la cobertura amplia (comprehensive) o una lista de causas nombradas, como incendio, robo, granizo e inundación. La FMCSA no lo exige, pero un préstamo para el camión normalmente sí.
Leer más sobre Seguro de daños físicos para camiones (physical damage)- Seguro de incapacidad (disability insurance)
El seguro de incapacidad individual reemplaza parte de sus ingresos si una enfermedad o lesión le impide trabajar.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de incapacidad (disability insurance)- Seguro de inquilino (renters insurance)
El seguro de inquilino cubre sus pertenencias, su responsabilidad civil y un lugar donde quedarse si su vivienda rentada queda inhabitable. El seguro del propietario cubre el edificio, no sus pertenencias ni su responsabilidad civil.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de inquilino (renters insurance)- Seguro de inundación en exceso (excess flood)
El seguro de inundación en exceso va encima de una póliza primaria del NFIP o privada. En una casa que cuesta mucho más reconstruir que el límite del NFIP, el resto tiene que venir de una póliza privada primaria, de una póliza en exceso o de su propio bolsillo.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de inundación en exceso (excess flood)- Seguro de negligencia médica (medical malpractice)
El seguro de negligencia médica es una responsabilidad civil profesional que paga los costos de defensa y los acuerdos cuando un paciente alega que su atención le causó daño. La mayoría de las pólizas son claims-made.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de negligencia médica (medical malpractice)- Seguro de persona clave (key person insurance)
El seguro de persona clave es un seguro de vida, y a veces de incapacidad, que un negocio compra sobre un dueño o empleado cuya muerte le costaría dinero a la empresa. El negocio es dueño de la póliza, paga las primas y es el beneficiario.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de persona clave (key person insurance)- Seguro de renta a corto plazo (short-term rental)
El seguro de renta a corto plazo cubre casas, condominios y unidades para huéspedes rentadas por noche o por semana, con propiedad, responsabilidad civil e ingresos de reservaciones perdidos pensados para huéspedes que pagan. Muchas pólizas de casa y de renta limitan o excluyen a los huéspedes de corto plazo.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de renta a corto plazo (short-term rental)- Seguro de riesgo del constructor (builder’s risk)
El seguro de riesgo del constructor cubre un edificio mientras está en construcción o en una renovación grande, incluidos los materiales en la obra y en tránsito, para dueños de propiedades y contratistas.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de riesgo del constructor (builder’s risk)- Seguro de trailer interchange
El seguro de trailer interchange cubre su responsabilidad legal por la pérdida o el daño de un tráiler, contenedor o chasis que no es suyo mientras lo tiene en su poder bajo un acuerdo de intercambio (interchange agreement) por escrito.
Leer más sobre Seguro de trailer interchange- Seguro de vida a término (term life)
Una póliza de vida a término paga su beneficio por muerte solo si el asegurado muere durante el plazo, que puede ser de un año, de un periodo fijo como 10, 20 o 30 años, o hasta cierta edad. Si usted vive más que el plazo, la póliza no paga nada.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de vida a término (term life)- Seguro de vida entera (whole life)
El seguro de vida entera cubre al asegurado de por vida. La prima queda fija desde que se emite la póliza, y lo que se paga de más en los primeros años forma un valor en efectivo que ayuda a sostener la póliza con los años.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de vida entera (whole life)- Seguro de vida universal (universal life)
En una póliza de vida universal, la prima, el beneficio por muerte y el valor en efectivo se llevan por separado. Cuando se ha acumulado lo suficiente, usted puede pagar más, pagar menos o saltarse un pago.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de vida universal (universal life)- Seguro de viento y granizo (wind-only)
El seguro de viento y granizo es una póliza aparte, solo de viento, que cubre los daños por viento y granizo y nada más. Se compra junto con una póliza de casa que excluye esos riesgos, como hacen algunas pólizas en la costa.
Leer más (en inglés) sobre Seguro de viento y granizo (wind-only)- Seguro impuesto por el prestamista (force-placed insurance)
Si la póliza de una casa hipotecada se vence, la compañía que administra el préstamo puede comprar un seguro impuesto (force-placed) y cobrárselo a usted.
Leer más (en inglés) sobre Seguro impuesto por el prestamista (force-placed insurance)- Seguro mínimo de auto en California (30/60/15)
El mínimo de California es solo de responsabilidad civil (liability): paga las lesiones y los daños que usted les cause a otros, hasta 30/60/15. No hace nada por su propio carro ni por sus propias lesiones.
Leer más sobre Seguro mínimo de auto en California (30/60/15)- Seguro para casa vacía (vacant home insurance)
Las pólizas estándar de casa y de propietarios que rentan a menudo limitan la cobertura cuando una propiedad está vacía o abierta por una remodelación. Las pólizas para casas vacías están hechas para ese periodo, y algunas se convierten cuando termina el trabajo.
Leer más (en inglés) sobre Seguro para casa vacía (vacant home insurance)- Seguro para propietarios que rentan (landlord insurance)
El seguro para propietarios que rentan cubre el edificio, la renta que produce y la responsabilidad civil que traen los inquilinos. Cuando una propiedad está ocupada por inquilinos, por lo general necesita una póliza de incendio para viviendas (dwelling fire) o para propietarios que rentan, en lugar de una póliza de casa.
Leer más sobre Seguro para propietarios que rentan (landlord insurance)- Seguro paramétrico (parametric insurance)
El seguro paramétrico paga una cantidad acordada de antemano según la magnitud de un evento, y no según el cálculo de un ajustador sobre sus daños. El contrato indica la cantidad, el evento que activa el pago y quién lo verifica.
Leer más (en inglés) sobre Seguro paramétrico (parametric insurance)- Seguro privado contra inundaciones (private flood)
Las pólizas privadas de inundación las emiten compañías de seguros con sus propios formularios, no el NFIP, cuyos términos estándar fija FEMA. Algunas tienen límites más altos o coberturas extra, y otras son más limitadas.
Leer más (en inglés) sobre Seguro privado contra inundaciones (private flood)- Seguro umbrella (póliza paraguas)
El seguro umbrella agrega límites de responsabilidad civil por encima de sus pólizas de casa, auto y propiedades de renta, para reclamos que los superan. Paga después de que esos límites se agotan.
Leer más (en inglés) sobre Seguro umbrella (póliza paraguas)- SR-22
El SR-22 es un certificado de responsabilidad financiera (financial responsibility): un formulario que su compañía de seguros presenta ante la agencia de vehículos motorizados de un estado para certificar que usted tiene la cobertura de responsabilidad civil que el estado le exige. Es la versión de uso general.
Leer más sobre SR-22- Sustainable Insurance Strategy (estrategia de seguro sostenible)
La Sustainable Insurance Strategy es el paquete de reformas del Departamento de Seguros de California, terminado en diciembre de 2024. Permite a las aseguradoras usar modelos de catástrofe por incendio y un costo neto de reaseguro permitido en sus tarifas, a cambio de comprometerse a emitir más pólizas en zonas afectadas por incendios forestales.
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T
- Tasa de fuera de servicio (out-of-service rate)
Según la FMCSA, la tasa de vehículos fuera de servicio es la proporción de inspecciones de Nivel I, II y V con al menos una infracción del vehículo que lo deja fuera de servicio, y la tasa de choferes fuera de servicio es la proporción de inspecciones de Nivel I, II y III con al menos una infracción del chofer.
Leer más (en inglés) sobre Tasa de fuera de servicio (out-of-service rate)- Techo FORTIFIED (FORTIFIED roof)
Un techo FORTIFIED es un techo construido o reemplazado según un estándar de construcción del Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS), y documentado por un evaluador independiente antes de que el IBHS emita la designación.
Leer más (en inglés) sobre Techo FORTIFIED (FORTIFIED roof)- Titular del certificado (certificate holder)
El titular del certificado recibe una copia del certificado de seguro y nada más. El ACORD 25 dice que se emite solo como información y no le da ningún derecho al titular del certificado.
Leer más (en inglés) sobre Titular del certificado (certificate holder)- Transportista for-hire vs. privado (not-for-hire)
Las reglas federales dividen a los transportistas en dos tipos: los de alquiler (for-hire), que mueven mercancías o pasajeros a cambio de pago, y los privados, que mueven lo suyo. De qué lado esté usted decide si necesita autoridad de operación y qué mínimos federales de seguro le aplican.
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V
- Valor acordado (agreed value)
El valor acordado es la cantidad que usted y la aseguradora acuerdan que vale un vehículo al empezar la póliza, y normalmente es lo que se paga en una pérdida total cubierta.
Leer más (en inglés) sobre Valor acordado (agreed value)- Valor real en efectivo (actual cash value, ACV)
El valor real en efectivo parte de lo que cuesta reparar o reemplazar la propiedad dañada y le resta la depreciación por edad y desgaste, así que el pago es menor que el del costo de reemplazo y la diferencia corre por su cuenta.
Leer más (en inglés) sobre Valor real en efectivo (actual cash value, ACV)- Vida a término convertible (convertible term)
Con una póliza a término convertible, el dueño puede cambiarla a un seguro de vida permanente sin volver a demostrar que es asegurable. El derecho a convertirla normalmente termina a una edad o en una fecha indicada en la póliza.
Leer más (en inglés) sobre Vida a término convertible (convertible term)- Vida universal indexada (indexed universal life, IUL)
La vida universal indexada es un seguro de vida universal cuyo valor en efectivo gana intereses según cómo cambia un índice externo en un periodo fijo. Su dinero no se invierte en el índice ni en la bolsa.
Leer más (en inglés) sobre Vida universal indexada (indexed universal life, IUL)
Z
- Zona de inundación X (flood zone X)
La Zona X es la etiqueta que los mapas de inundación de FEMA dan a las áreas de riesgo moderado o mínimo, fuera del Área Especial de Riesgo de Inundación. Ahí no aplica el requisito federal de seguro de inundación para hipotecas respaldadas por el gobierno, pero un prestamista todavía puede exigirlo.
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Información general, no es una cotización ni una promesa de cobertura. Lo que paga una póliza depende de su propio texto, del estado y de los hechos del reclamo.
La ingeniería social es cuando un delincuente engaña a un empleado para que envíe dinero, por ejemplo con un correo que parece venir de un proveedor o de un directivo.
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