Si usted es un contratista de California obligado a tener workers’ comp, un vencimiento de la cobertura suspende su licencia automáticamente el día en que termina, y el trabajo que haga a partir de entonces cuenta como trabajo sin licencia. Además, a cualquier empleador de California sin cobertura le pueden dar una orden de paro que le prohíbe usar empleados, le pueden imponer multas por cada empleado y puede enfrentar posibles cargos por delito menor (misdemeanor). Si alguien se lesiona durante ese periodo sin cobertura y usted no paga la indemnización, un fondo estatal le paga al trabajador y luego el estado puede demandarlo a usted para recuperar ese dinero; el trabajador también puede demandarlo directamente, y la ley presume que usted fue negligente. Casi todo esto se puede evitar si actúa sobre el aviso de cancelación antes de su fecha y vuelve a hacerle llegar a la CSLB la prueba de cobertura.
Su licencia de contratista se suspende el día en que se vence la cobertura
Para un titular de licencia de la CSLB que está obligado a tener workers’ comp, el Código de Negocios y Profesiones (Business and Professions Code) 7125.2 hace que la suspensión sea automática, por disposición de la ley. Entra en vigor en la fecha en que se vence la cobertura, o en la fecha en que la cobertura se exigió por primera vez si esa fecha fue anterior. Después, el registrador le envía un aviso con el motivo, la fecha de vigencia y los pasos para restablecer la licencia.
La CSLB no espera a que usted le avise. Según el B&P 7125, toda aseguradora de workers’ comp, incluido el State Fund (la aseguradora estatal de compensación para trabajadores), le reporta al registrador la póliza de cada contratista con las fechas en que la cobertura empieza y se vence, y cualquier fecha de cancelación. La CSLB dice que todo trabajo realizado mientras la licencia está suspendida se considera trabajo sin licencia, y que usted no puede contratar trabajos con una licencia suspendida.
El aviso de cancelación le da poco tiempo
Una vez que una póliza de workers’ comp de California está en vigor, la aseguradora solo puede cancelarla por los motivos que enumera el Código de Seguros (Insurance Code) 676.8. La falta de pago de la prima, no reportar la nómina o no permitir una auditoría, una declaración falsa importante (material misrepresentation) o no cooperar en un reclamo requieren que se le envíe a usted un aviso por escrito con 10 días de anticipación. El incumplimiento importante de las órdenes de seguridad o de las recomendaciones escritas de control de pérdidas de la aseguradora, un cambio importante en la propiedad, o un cambio en las operaciones que aumente de manera importante el riesgo requieren un aviso de 30 días.
Si usted corrige la situación a satisfacción de la aseguradora dentro de ese plazo de aviso, el Insurance Code 676.8 dice que la aseguradora no puede cancelar la póliza. Las auditorías de nómina están en la lista; así funciona una auditoría de prima.
Órdenes de paro y multas del estado
El Labor Code aplica a todo empleador de California que no tenga la cobertura exigida, tenga licencia o no. Según la sección 3710.1, el estado emite y le entrega una orden de paro (stop order) que prohíbe el uso de mano de obra de empleados hasta que usted consiga cobertura; el DIR (Department of Industrial Relations, el departamento de relaciones industriales) dice que las emite la División de Cumplimiento de Normas Laborales (Division of Labor Standards Enforcement). Entra en vigor al ser entregada, y usted debe pagarles a los empleados que se queden sin trabajar el tiempo perdido, hasta por 10 días. Puede pedir una audiencia dentro de los 20 días. Ignorar una orden de paro es un delito menor aparte según la sección 3710.2: hasta 60 días en la cárcel del condado, una multa de hasta $10,000, o ambas.
Según la sección 3722, junto con la orden de paro se emite y se entrega una orden de multa (penalty assessment order): $1,500 por cada empleado que tenga en ese momento. Si estuvo sin seguro más de una semana en el año calendario anterior, la multa pasa a ser la cantidad mayor entre el doble de la prima que habría pagado por el periodo sin seguro o $1,500 por cada empleado que tuvo durante ese periodo. Si un trabajador lesionado presenta un reclamo y la Junta de Apelaciones de Compensación de Trabajadores (Workers’ Compensation Appeals Board, WCAB) determina que usted no tenía seguro, se le impone una multa de $10,000 por cada empleado que tenía en la fecha de la lesión si el reclamo es indemnizable, o de $2,000 por empleado si no lo es. Las multas de la sección 3722 tienen un tope de $100,000, salvo la multa por estar sin seguro más de una semana.
Si alguien se lesiona durante el periodo sin cobertura
El trabajador de todas formas recibe beneficios. Cuando un empleador que estaba sin seguro de manera ilegal no paga una indemnización de la WCAB dentro de los 10 días siguientes al aviso, el Uninsured Employers Benefits Trust Fund (el fondo fiduciario de beneficios para empleados de empleadores sin seguro) la paga (Labor Code 3716). Luego el estado puede ir contra usted: la sección 3717 permite que el director lo demande para recuperar la indemnización más intereses, costas, honorarios de abogados y gastos de investigación y de litigio, y cuando el empleador es una corporación, su empresa matriz y los accionistas que tengan al menos el 15 por ciento pueden ser responsables de forma conjunta y solidaria.
El trabajador también puede demandarlo en un tribunal civil como si el sistema de workers’ comp no aplicara (sección 3706). En esa demanda, la sección 3708 presume que la lesión se debió a la negligencia de usted y le pone a usted la carga de refutarlo. Usted no puede alegar que el trabajador tuvo parte de la culpa, que aceptó el riesgo o que se lesionó por la negligencia de un compañero de trabajo.
No tener la cobertura exigida cuando usted sabía, o por su experiencia debía saber, que la necesitaba es un delito menor según la sección 3700.5: hasta un año en la cárcel del condado, una multa de hasta el doble de la prima que se debió pagar pero no menor de $10,000, o ambas. Una segunda condena conlleva hasta un año de cárcel y una multa del triple de la prima, no menor de $50,000.
Qué hacer el día en que llega el aviso
- Lea el motivo y la fecha. Si es por falta de pago o por un reporte de nómina pendiente, corregirlo a satisfacción de la aseguradora antes de la fecha de cancelación evita que la póliza se cancele.
- Llámeme a mí o a su aseguradora ese mismo día. Si la póliza se salva, la aseguradora le envía a la CSLB un aviso de restablecimiento para anular la cancelación. Si la póliza se venció, envía un aviso de renovación.
- Si no se puede salvar, tenga una póliza nueva en vigor antes de que termine la anterior. Según el B&P 7125.1, la CSLB acepta un certificado nuevo a partir de su fecha de vigencia si lo recibe dentro de los 90 días siguientes a esa fecha, y restablece la licencia, si por lo demás cumple los requisitos, de forma retroactiva a esa fecha. Los días entre el vencimiento y el inicio de la póliza nueva siguen siendo un periodo sin cobertura.
- No contrate trabajos ni use empleados hasta que vuelva a tener cobertura. La CSLB levanta la suspensión una vez que recibe y procesa en su oficina central una prueba de cobertura aceptable.
Si de verdad no tiene empleados, tal vez lo que corresponde presentar es una exención; vea quién está exento del workers’ comp en California. Los titulares de licencias C-8, C-20, C-22 y C-39, y de la licencia C-61/D-49 de servicio de árboles, no pueden presentar una exención. La versión actual del B&P 7125 está programada para derogarse el 1 de enero de 2028; lea qué cambia para los contratistas en 2028 o revise si le aplica a usted. Más sobre la póliza: seguro de workers’ comp y seguro para contratistas.
Preguntas frecuentes
¿Mi licencia de contratista se suspende de inmediato?
Sí. Según el B&P 7125.2, la suspensión es automática por disposición de la ley y entra en vigor en la fecha en que se vence su cobertura de workers’ comp.
¿El restablecimiento es retroactivo?
Es retroactivo a la fecha de vigencia del certificado nuevo, si la CSLB lo recibe dentro de los 90 días siguientes a esa fecha (B&P 7125.1). Los días entre el vencimiento y esa fecha de vigencia siguen siendo un periodo sin cobertura, y si el certificado llega más tarde, la CSLB de todas formas debe aceptarlo a partir de esa fecha si usted demuestra, en un formulario que la CSLB acepte, que la demora se debió a circunstancias fuera de su control.
¿Con cuánta anticipación tiene que avisarme mi aseguradora antes de cancelar?
Diez días por falta de pago, por no reportar la nómina o no permitir una auditoría, por una declaración falsa o por no cooperar en un reclamo. Treinta días por incumplir normas de seguridad, por un cambio importante en la propiedad o por un cambio en las operaciones que aumente de manera importante el riesgo, según el Insurance Code 676.8.
¿Me puede demandar un trabajador lesionado si yo no tenía cobertura?
Sí. El Labor Code 3706 permite una demanda civil, y la sección 3708 presume que usted fue negligente y le quita defensas como la culpa del propio trabajador. El trabajador también puede presentar un reclamo de workers’ comp, que un fondo estatal puede pagar si usted no lo paga, y después el estado puede demandarlo a usted para recuperar ese dinero.
¿No tener workers’ comp es un delito en California?
Sí. No tener cobertura cuando usted sabía, o debía saber, que estaba obligado a tenerla es un delito menor según el Labor Code 3700.5, que se castiga con hasta un año en la cárcel del condado, una multa de al menos $10,000, o ambas. Ignorar una orden de paro es un delito menor aparte según la sección 3710.2.
Fuentes oficiales
- Business and Professions Code 7125.2: automatic license suspension
- Business and Professions Code 7125.1: certificate acceptance and retroactive reinstatement
- CSLB: Business and Professions Code 7125 (insurer reporting)
- CSLB: workers’ compensation requirements
- CSLB: suspended license
- Insurance Code 676.8: workers’ comp cancellation notice
- Labor Code 3710.1: stop orders
- Labor Code 3710.2: violating a stop order
- Labor Code 3722: penalties for uninsured employers
- Labor Code 3700.5: criminal penalty
- Labor Code 3706: civil action against uninsured employer
- Labor Code 3708: presumption of negligence
- Labor Code 3716: Uninsured Employers Benefits Trust Fund
- Labor Code 3717: recovery from uninsured employers
- DIR Division of Workers’ Compensation: FAQs for employers
- DIR Division of Workers’ Compensation: UEBTF and SIBTF claims
Información general a octubre de 2026, no es asesoría legal ni fiscal; trata sobre el workers’ comp y las reglas de licencias de la CSLB en California. Rigen el Código Laboral (Labor Code), el Código de Seguros (Insurance Code) y el Código de Negocios y Profesiones (Business and Professions Code) de California, y los procedimientos vigentes de la CSLB. La cobertura depende de la suscripción y de los términos, condiciones y exclusiones de la póliza que se emita.