Respuesta corta: Acumular (stacking) es sumar los límites UM o UIM de varios autos o pólizas. Minnesota lo prohíbe. Carolina del Norte permite sumar el límite UIM más alto de cada póliza distinta, pero no entre vehículos de una misma póliza. Carolina del Sur liga la cobertura adicional al vehículo involucrado. Pensilvania la permite salvo renuncia firmada; Ohio e Iowa permiten cláusulas que la prohíben; y Nebraska limita al límite más alto de una póliza.
Estas reglas importan mucho tras un choque grave.
La tabla
| Estado | Regla | Detalles | Fuente |
|---|---|---|---|
| Iowa | Las cláusulas contra la acumulación son válidas | El comisionado debe asegurar que existan pólizas o endosos que permitan acumular | Iowa Code §516A.2 |
| Louisiana | Sin acumulación: los límites UM no aumentan por cubrir varios vehículos ni por tener UM en más de una póliza | En un auto que no es suyo ni de su familia: el UM de ese auto es primario y, si se agota, puede cobrar el exceso de solo una cobertura UM adicional | La. R.S. 22:1295(1)(c) |
| Minnesota | Sin acumulación: no se suman los límites de varios vehículos | Se aplica el límite de un vehículo | Minn. Stat. §65B.49 subd. 3a |
| Nebraska | Con varias pólizas, lo máximo es el límite más alto de una sola póliza | En un auto ajeno, paga primero la cobertura de ese auto | Neb. Rev. Stat. §44-6411 |
| North Carolina | Entre pólizas distintas se suma el límite UIM más alto de cada una | Dentro de una póliza no se suman los vehículos | N.C.G.S. §20-279.21(b)(4) |
| Ohio | Las pólizas pueden prohibir toda acumulación, sin importar las primas | Incluye acumulación entre familias y dentro de la misma familia | Ohio Rev. Code §3937.18(F) |
| Pennsylvania | La acumulación es la regla: el límite aplica por cada vehículo y se suman | El asegurado puede renunciar firmando el formulario legal, con prima reducida | 75 Pa.C.S. §1738 |
| South Carolina | La cobertura UM/UIM adicional sigue al vehículo involucrado | Si ninguno de sus autos participa, se limita a un vehículo | S.C. Code §38-77-160 |
| Texas | El total por persona no puede superar el límite indicado, sin importar cuántas pólizas o vehículos haya | El límite por accidente limita el total de todos los reclamantes | Tex. Ins. Code §1952.104(1) |
| Utah | Sin acumulación de límites UM | Excepción: si va en otro vehículo, recibe el límite más alto de uno de sus vehículos además de la cobertura del vehículo ocupado | Utah Code §31A-22-305(7) |
Solo incluimos estados cuyo texto oficial leímos en octubre de 2026. Si un estado no aparece, consulte su ley o su departamento de seguros.
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- CSV (inglés): um-uim-stacking-rules-by-state.csv
Metodología
Cada fila se tomó de la fuente oficial enlazada, leída en octubre de 2026. Es información general, no asesoría legal. Vea también reglas de seguros por estado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es stacking?
Sumar límites de varios vehículos o pólizas.
¿Minnesota lo permite?
No.
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