El seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI, por sus siglas en inglés) es una de las pólizas más importantes para los empleadores de California. También es una de las menos comprendidas. Muchos dueños de negocios compran EPLI esperando que cubra cualquier demanda de un empleado. Luego llega un reclamo por horas extra sin pagar, descansos para comer no otorgados o clasificación incorrecta, y descubren una exclusión de salarios y horas. Esta guía explica qué cubre EPLI, qué normalmente no cubre y cómo manejar el riesgo de salarios y horas. Para un panorama general en inglés, vea nuestra página de employment practices liability insurance.
Lo que EPLI normalmente cubre
EPLI cubre reclamos de empleados, ex empleados y solicitantes de empleo que alegan prácticas laborales indebidas, como:
- Discriminación por características protegidas
- Acoso, incluido el acoso sexual
- Despido injustificado
- Represalias, por ejemplo después de una queja o una solicitud de permiso
- No proporcionar adaptaciones razonables por una discapacidad o práctica religiosa
- Negarse indebidamente a contratar o ascender
- Invasión de la privacidad, difamación y angustia emocional relacionadas con el empleo
Muchas pólizas también ofrecen cobertura opcional para terceros por reclamos de acoso o discriminación presentados por clientes o proveedores.
La cobertura generalmente incluye los gastos de defensa y los acuerdos o sentencias, sujetos a límites, retenciones y exclusiones. Los daños punitivos y las multas pueden estar excluidos o limitados por la ley.
La exclusión de salarios y horas
La mayoría de las pólizas EPLI excluyen los reclamos bajo leyes de salarios y horas, como la Ley Federal de Normas Justas de Trabajo (FLSA) y las leyes estatales equivalentes. Eso normalmente significa que no hay cobertura para reclamos sobre:
- Horas extra o salario mínimo sin pagar
- Descansos para comer o descansar no otorgados o tardíos
- Trabajo fuera del horario registrado
- Clasificación incorrecta de empleados como exentos
- Clasificación incorrecta de trabajadores como contratistas independientes
- Violaciones en los talones de pago y en el pago final
- Reembolso de gastos
Muchos reclamos combinan acusaciones de salarios y horas con otros reclamos, como una demanda por despido injustificado que también pide horas extra sin pagar. En ese caso, la póliza EPLI puede defender la parte cubierta y excluir la parte de salarios y horas.
Sublímites para gastos de defensa
Algunas aseguradoras ofrecen un sublímite de defensa para salarios y horas: un monto menor que paga los gastos de defensa, pero no los acuerdos ni los salarios atrasados, en reclamos de salarios y horas. La disponibilidad y los límites varían. Pregunte a su corredor si está disponible y qué cubre.
Excepciones para represalias
Algunas pólizas restablecen la cobertura para reclamos de represalias relacionados con quejas sobre salarios. Es decir, un reclamo de que usted despidió a alguien por quejarse de su pago podría estar cubierto aunque el reclamo de salarios en sí no lo esté.
Por qué los empleadores de California enfrentan más riesgo
Las leyes de salarios y horas de California son detalladas y a menudo más estrictas que la ley federal, incluidas las reglas de horas extra diarias y los requisitos de descansos para comer y descansar. Los empleados también pueden presentar reclamos representativos por sanciones civiles bajo la Ley de Abogados Generales Privados (PAGA). Por eso es especialmente importante cumplir con las leyes de salarios y horas. Consulte la Oficina del Comisionado Laboral de California para la guía oficial.
¿Quién debe cumplir las leyes contra la discriminación?
- La Ley de Empleo y Vivienda Justos de California (FEHA) generalmente aplica a empleadores con cinco o más empleados, y sus protecciones contra el acoso aplican a empleadores con uno o más empleados. Vea el Departamento de Derechos Civiles de California.
- Las leyes federales que aplica la Comisión para la Igualdad de Oportunidades en el Empleo (EEOC) generalmente aplican a empleadores con 15 o más empleados, con umbrales distintos para algunas leyes.
Incluso los empleadores pequeños pueden enfrentar reclamos, así que EPLI no es solo para empresas grandes.
Otras exclusiones comunes de EPLI
- Reclamos de compensación al trabajador (cubiertos por workers' comp)
- Reclamos de ERISA y de planes de beneficios (cubiertos por responsabilidad fiduciaria)
- Reclamos bajo las leyes WARN, NLRA y OSHA
- Lesiones corporales y daños a la propiedad
- Reclamos contractuales por pagos futuros, en algunos casos
- Reclamos previos y pendientes
- Actos intencionales, después de una resolución final
Cómo manejar el riesgo de salarios y horas
Como el seguro a menudo no lo cubre, la prevención es esencial:
- Clasifique correctamente a sus trabajadores. Revise con cuidado la condición de exento y de contratista independiente. California usa la prueba ABC para muchas preguntas sobre contratistas independientes.
- Registre las horas con precisión, incluidos los descansos para comer y descansar.
- Use talones de pago que cumplan la ley.
- Pague el salario final a tiempo.
- Reembolse los gastos del trabajo, incluido el uso personal del teléfono y del vehículo. Vea nuestra guía sobre empleados que manejan su propio auto para el trabajo.
- Capacite a los gerentes sobre el registro de horas y las reglas de permisos.
- Haga auditorías periódicas con un abogado laboral o un profesional de recursos humanos.
- Tenga políticas por escrito en un manual del empleado.
Si recibe una carta de reclamación, un aviso de una agencia o una demanda, repórtelo a su aseguradora de inmediato, aunque crea que está excluido. Un aviso tardío puede poner en riesgo la cobertura de las partes del reclamo que sí están cubiertas.
Preguntas para hacer al comprar EPLI
- ¿Hay una exclusión de salarios y horas? ¿Hay un sublímite de defensa disponible?
- ¿Se restablece la cobertura para represalias?
- ¿Incluye cobertura para terceros?
- ¿Cuál es la retención?
- ¿Podemos elegir al abogado defensor?
- ¿Hay cláusulas de consentimiento para llegar a un acuerdo (cláusula "hammer")?
- ¿Están cubiertos los actos anteriores?
- ¿La aseguradora ofrece líneas de ayuda de recursos humanos o capacitación?
Coberturas relacionadas
- D&O insurance for startups (en inglés)
- Seguro de compensación al trabajador
- Commercial umbrella insurance (en inglés). Tenga en cuenta que las pólizas paraguas generalmente no quedan por encima de EPLI.
Lista de control
- ☐ Comprar EPLI, aunque tenga pocos empleados
- ☐ Preguntar por la exclusión de salarios y horas y el sublímite de defensa
- ☐ Verificar la cobertura para represalias y para terceros
- ☐ Auditar el cumplimiento de salarios y horas
- ☐ Capacitar a los gerentes y mantener actualizados los manuales
Contacte a Alishahi Insurance o llame al (877) 711-4545.
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Preguntas frecuentes
¿EPLI cubre los reclamos de salarios y horas?
Normalmente no. La mayoría de las pólizas EPLI excluyen los reclamos de salarios y horas, aunque algunas ofrecen un sublímite limitado para gastos de defensa.
¿Qué es un sublímite de defensa para salarios y horas?
Un límite menor que paga los gastos de defensa en reclamos de salarios y horas, pero generalmente no los salarios atrasados, los acuerdos ni las sanciones.
¿EPLI cubre la clasificación incorrecta de contratistas independientes?
Los reclamos por clasificación incorrecta normalmente caen bajo la exclusión de salarios y horas.
¿A cuántos empleados aplica la ley FEHA?
FEHA generalmente aplica a empleadores con cinco o más empleados, y sus protecciones contra el acoso aplican a empleadores con uno o más.
¿Los negocios pequeños necesitan EPLI?
Incluso los empleadores pequeños pueden enfrentar reclamos de discriminación, acoso y despido injustificado, por eso muchos consideran EPLI.
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