Respuesta corta: No por ley estatal. California no obliga a los propietarios a comprar seguro de inundación. Pero si su casa está en una zona de alto riesgo de FEMA (Special Flood Hazard Area) y tiene una hipoteca con un prestamista regulado o respaldado por el gobierno federal, el prestamista debe exigirlo. El seguro de casa estándar excluye las inundaciones.
Cuándo lo exigen los prestamistas
Según la ley federal, los prestamistas regulados por el gobierno federal, o cuyos préstamos están respaldados por agencias federales, deben exigir seguro de inundación para edificios en zonas especiales de riesgo de inundación (zonas que empiezan con A o V en los mapas de FEMA). Los prestamistas también pueden exigirlo fuera de esas zonas según su propia evaluación. Puede buscar su zona en el Centro de Servicio de Mapas de Inundación de FEMA.
Las asociaciones de condominios, los arrendadores y los prestamistas comerciales pueden tener sus propios requisitos. Vea ¿necesitan seguro de inundación los propietarios que rentan?
El seguro de casa excluye las inundaciones
Las pólizas estándar de casa, condominio e inquilino excluyen las inundaciones, es decir, el agua que viene de afuera y cubre terreno normalmente seco, incluidos ríos desbordados, marejadas y, en muchos casos, flujos de lodo. El agua repentina de una tubería rota dentro de la casa es otra situación. Vea does homeowners insurance cover burst pipes (en inglés).
El riesgo de inundación en California
California tiene riesgo de inundación por tormentas de ríos atmosféricos, ríos y diques, inundaciones costeras y flujos de escombros después de incendios forestales. Las zonas quemadas pueden aumentar la probabilidad de inundaciones y flujos de lodo cuesta abajo. Muchos reclamos de inundación vienen de fuera de las zonas de alto riesgo. Vea what is flood zone X (en inglés).
Dónde comprar seguro de inundación
- Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP): pólizas vendidas por aseguradoras y agentes, con límites de cobertura fijados por el gobierno federal para edificios y contenido. Vea FloodSmart.gov.
- Seguro de inundación privado: puede ofrecer límites más altos, gastos adicionales de vivienda u otras ventajas. Vea NFIP vs. private flood (en inglés).
- Seguro de inundación en exceso para casas de alto valor.
Períodos de espera
Las pólizas del NFIP generalmente tienen un período de espera de 30 días antes de que empiece la cobertura, con excepciones, como la cobertura comprada en relación con un préstamo. Las pólizas privadas pueden tener otros períodos de espera. No espere a que pronostiquen una tormenta.
Lo que normalmente cubre el seguro de inundación
- La estructura del edificio y los cimientos
- Sistemas eléctricos, de plomería, calefacción y aire acondicionado, y calentadores de agua
- Electrodomésticos empotrados
- El contenido, si compra cobertura de contenido
Los sótanos y áreas bajo el nivel del suelo suelen tener cobertura limitada en las pólizas del NFIP.
Inquilinos y negocios
Los inquilinos pueden comprar cobertura de inundación solo para su contenido. Los negocios pueden comprar cobertura comercial de inundación. Vea commercial flood insurance (en inglés).
Situaciones comunes
Su casa está en la Zona AE y tiene hipoteca con un banco. Su prestamista exigirá seguro de inundación.
Su casa está en la Zona X y no tiene hipoteca. No es obligatorio, pero aun así puede valer la pena.
Lluvias fuertes después de un incendio cercano meten lodo en su casa. El seguro de casa normalmente lo excluye. El seguro de inundación puede cubrir el flujo de lodo según lo defina la póliza.
Un drenaje pluvial se regresa dentro de su casa. Según la causa, puede ser un reclamo de inundación o de un endoso de reflujo de alcantarillado.
Términos clave
- Zona especial de riesgo de inundación (SFHA): zona de alto riesgo de FEMA, marcada con A o V.
- NFIP: el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, administrado por FEMA.
- Certificado de elevación: documento que muestra la elevación de un edificio en relación con el riesgo de inundación.
- Período de espera: el tiempo entre la compra de la póliza y el inicio de la cobertura.
Lista de control
- ☐ Buscar su zona de inundación
- ☐ Revisar los requisitos del prestamista y de la HOA
- ☐ Comparar opciones del NFIP y privadas
- ☐ Comprar con tiempo por el período de espera
- ☐ Agregar cobertura de contenido
- ☐ Guardar certificados de elevación y registros
En resumen
Para la mayoría de los californianos, el seguro de inundación es opcional, pero se vuelve obligatorio con muchas hipotecas en zonas de alto riesgo, y la exclusión del seguro de casa significa que la mayoría de las viviendas no tienen protección contra inundaciones. Busque su zona, considere si hay zonas quemadas cerca y compare opciones antes de la temporada de lluvias.
Contacte a Alishahi Insurance o llame al (877) 711-4545. Vea también nuestra página de seguro de casa.
Read this article in English: https://alishahiinsurance.com/is-flood-insurance-required-in-california
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro de inundación en California?
No por ley estatal, pero los prestamistas regulados o respaldados por el gobierno federal deben exigirlo para casas en zonas de alto riesgo de FEMA.
¿El seguro de casa cubre las inundaciones?
No. Las pólizas estándar de casa excluyen las inundaciones.
¿Cuánto tarda en empezar el seguro de inundación?
Las pólizas del NFIP generalmente tienen un período de espera de 30 días, con algunas excepciones.
¿Cómo encuentro mi zona de inundación?
Use el Centro de Servicio de Mapas de Inundación de FEMA en msc.fema.gov.
¿Los inquilinos pueden comprar seguro de inundación?
Sí, pueden comprar cobertura de inundación solo para su contenido.
Alishahi Insurance · 439 N Canon Dr, Penthouse, Beverly Hills, CA 90210 · (877) 711-4545 · línea gratuita (877) 711-4545 · Licencia de CA #4348151. Solo información general. No es asesoría legal, fiscal ni financiera, ni una determinación de cobertura. La cobertura depende del texto de la póliza y de la suscripción, y las reglas varían según el estado.