Respuesta corta: Las leyes estatales de empresas de red de transporte (TNC) fijan dos niveles. Con la app encendida esperando solicitud (período 1), los estados de la tabla exigen al menos $50,000/$100,000 por lesiones más $25,000–$30,000 por daños a la propiedad. Desde que aceptas el viaje hasta que baja el pasajero (períodos 2 y 3), exigen $1,000,000 de responsabilidad primaria.
La tabla
| Estado | App encendida, esperando viaje (período 1) | En camino y durante el viaje (períodos 2–3) | Fuente |
|---|---|---|---|
| Arizona | $25,000/$50,000/$20,000 primario | $250,000 por incidente, y $1,000,000 mientras hay pasajero; también UM comercial primario | A.R.S. §28-4038 |
| California | $50,000/$100,000/$30,000 primario, más $200,000 de exceso que debe tener la TNC | $1,000,000 primario; la TNC también da UM/UIM de $60,000 por persona / $300,000 por incidente mientras hay pasajero | Cal. Pub. Util. Code §5433 |
| Colorado | $50,000/$100,000/$30,000 primario | $1,000,000 por ocurrencia; UM de al menos $200,000 por persona / $400,000 por ocurrencia a cargo de la TNC | C.R.S. §40-10.1-604 |
| Florida | $50,000/$100,000/$25,000 primario, más PIP y UM/UIM según la ley estatal | $1,000,000 primario, PIP a los mínimos de limusina y UM/UIM según la ley estatal | Fla. Stat. §627.748 |
| Minnesota | $50,000/$100,000/$30,000 primario, más beneficios sin culpa donde se exijan | $1,500,000 primario, más beneficios sin culpa donde se exijan | Minn. Stat. §65B.472 |
| Nevada | $50,000/$100,000/$25,000 | $1,000,000 por lesiones y daños a la propiedad | NRS 690B.470 |
| North Carolina | $50,000/$100,000/$25,000 primario | $1,000,000 primario, más UM/UIM combinado según G.S. 20-279.21 | N.C.G.S. §20-280.4 |
| Texas | $50,000/$100,000/$25,000, más UM/UIM y PIP donde la ley los exige | $1,000,000 en total, más UM/UIM y PIP donde la ley los exige | Tex. Ins. Code §§1954.052–.053 |
| Washington | $50,000/$100,000/$30,000 primario, más UIM y PIP según la ley estatal | $1,000,000 límite combinado más PIP; UIM de $100,000 por persona / $300,000 por accidente mientras hay pasajero | RCW 46.72B.180 |
| Wisconsin | $50,000/$100,000/$25,000 primario, más UM primario | $1,000,000 primario, más UM primario | Wis. Stat. §440.48(1) |
Solo incluimos estados cuyo estatuto leímos en octubre de 2026. Los límites $X/$Y/$Z significan lesiones por persona / lesiones por incidente / daños a la propiedad.
Descargar
- CSV (inglés): rideshare-insurance-requirements-by-state.csv
- Versión en inglés: Rideshare insurance requirements by state. Guía: seguro para conductores de rideshare y delivery.
Preguntas frecuentes
¿Mi seguro personal cubre manejar para Uber o Lyft?
Normalmente no. La mayoría de las pólizas personales excluyen manejar por pago. Las leyes estatales exigen cobertura con la app encendida, que puede venir de la TNC, de un endoso de rideshare en tu póliza, o de ambos.
¿Cuáles son los tres períodos?
Período 1: app encendida esperando solicitud. Período 2: aceptaste el viaje y vas a recoger. Período 3: el pasajero está en el auto. Las leyes de la tabla fijan límites más bajos en el período 1 y $1,000,000 en los períodos 2 y 3.
¿Qué es un endoso de rideshare?
Un complemento a la póliza personal que cubre el hueco cuando la app está encendida, sobre todo en el período 1. No todas las aseguradoras lo ofrecen.
Alishahi Insurance · 439 N Canon Dr, Penthouse, Beverly Hills, CA 90210 · (877) 711-4545 · CA License #4348151. Información general solamente. No es asesoría legal, fiscal ni financiera, ni una determinación de cobertura. La cobertura depende del lenguaje de la póliza y la suscripción, y las reglas varían por estado.