Respuesta corta: Algunos estados exigen la cobertura de conductor sin seguro (UM) en toda póliza de auto, normalmente con los límites mínimos del estado, como $25,000 por persona y $50,000 por accidente. La mayoría de los demás estados exige que la aseguradora la incluya o la ofrezca, y solo puede rechazarla por escrito. En Ohio y Míchigan es opcional. La cobertura de seguro insuficiente (UIM) es obligatoria en menos estados y a menudo forma parte de la cobertura UM.
La tabla
| Estado | Conductor sin seguro (UM) | Conductor con seguro insuficiente (UIM) | Mínimo de UM, si es obligatorio | Fuente | Guía (en inglés) |
|---|---|---|---|---|---|
| Alabama | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | Ala. Code §32-7-23 | Guía |
| Alaska | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | AS 28.22.201 | Guía |
| Arizona | Se debe ofrecer | Se debe ofrecer | — | A.R.S. §20-259.01 | Guía |
| Arkansas | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Se debe ofrecer | — | Ark. Code §23-89-403 | Guía |
| California | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | Cal. Ins. Code §11580.2 | — |
| Colorado | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | C.R.S. §10-4-609 | Guía |
| Connecticut | Obligatorio | Obligatorio | $25,000/$50,000 | C.G.S. §38a-336 | Guía |
| Delaware | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Se debe ofrecer | — | 18 Del. C. §3902 | Guía |
| Florida | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | Fla. Stat. §627.727 | — |
| Georgia | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | O.C.G.A. §33-7-11 | Guía |
| Hawái | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Se debe ofrecer | — | HRS §431:10C-301 | Guía |
| Idaho | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Incluido salvo que lo rechace por escrito | — | Idaho Code §41-2502 | Guía |
| Illinois | Obligatorio | Incluido cuando el UM supera el mínimo | $25,000/$50,000 | 215 ILCS 5/143a | Guía |
| Indiana | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Incluido salvo que lo rechace por escrito | — | Ind. Code §27-7-5-2 | Guía |
| Iowa | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Incluido salvo que lo rechace por escrito | — | Iowa Code ch. 516A | Guía |
| Kansas | Obligatorio (solo se pueden rechazar límites superiores al mínimo) | Parte de la cobertura UM | $25,000/$50,000 | K.S.A. 40-284 | Guía |
| Kentucky | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Se debe ofrecer | — | KRS 304.20-020 | Guía |
| Luisiana | Incluido salvo que lo rechace por escrito (formulario estatal) | Parte de la cobertura UM | — | LDI Bulletin 08-02 | — |
| Maine | Obligatorio | Parte de la cobertura UM | $50,000/$100,000 | 24-A M.R.S. §2902 | Guía |
| Maryland | Obligatorio | Parte de la cobertura UM | $30,000/$60,000 | Md. Ins. Code §19-509 | Guía |
| Massachusetts | Obligatorio | Opcional | $25,000/$50,000 (pólizas desde el 1 de julio de 2025) | Mass. DOI mandatory limits notice | — |
| Míchigan | Opcional | Opcional | — | DIFS auto insurance FAQ | Guía |
| Minnesota | Obligatorio | Obligatorio | $25,000/$50,000 | Minn. Stat. §65B.49 | Guía |
| Mississippi | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | Miss. Code §83-11-101 | Guía |
| Missouri | Obligatorio | Opcional | $25,000/$50,000 | RSMo §379.203 | Guía |
| Montana | Incluido salvo que lo rechace | — | — | MCA §33-23-201 | Guía |
| Nebraska | Obligatorio | Obligatorio | $25,000/$50,000 | Neb. Rev. Stat. §44-6408 | Guía |
| Nevada | Se debe ofrecer | Se debe ofrecer | — | NRS 687B.145 | Guía |
| Nuevo Hampshire | Obligatorio en toda póliza de auto (el seguro en sí no es obligatorio) | Parte de la cobertura UM | Igual a sus límites de responsabilidad civil | RSA 264:15 | — |
| Nueva Jersey | Obligatorio en la Standard Policy (no en la Basic Policy) | Obligatorio en la Standard Policy | $35,000/$70,000 (desde el 1 de enero de 2026) | N.J.S.A. 17:28-1.1 | — |
| Nuevo México | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | NMSA §66-5-301 | Guía |
| Nueva York | Obligatorio | Se debe ofrecer UM/UIM suplementario | $25,000/$50,000 | N.Y. Ins. Law §3420(f) | Guía |
| Carolina del Norte | Obligatorio | Obligatorio (desde el 1 de julio de 2025) | $50,000/$100,000 | G.S. 20-279.21 | Guía |
| Dakota del Norte | Obligatorio | Obligatorio | $25,000/$50,000 | N.D.C.C. ch. 26.1-40 | Guía |
| Ohio | Opcional | Opcional | — | Ohio Rev. Code §3937.18 | Guía |
| Oklahoma | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | 36 O.S. §3636 | Guía |
| Oregón | Obligatorio | Parte de la cobertura UM | $25,000/$50,000 | ORS 742.502 | Guía |
| Pensilvania | Se debe ofrecer (el rechazo va en el formulario estatal) | Se debe ofrecer (el rechazo va en el formulario estatal) | — | 75 Pa.C.S. §1731 | Guía |
| Rhode Island | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | R.I. Gen. Laws §27-7-2.1 | Guía |
| Carolina del Sur | Obligatorio | Se debe ofrecer | $25,000/$50,000 más $25,000 de daños a la propiedad | S.C. Code §38-77-150 | Guía |
| Dakota del Sur | Obligatorio | Obligatorio | $25,000/$50,000 | SDCL 58-11-9 | Guía |
| Tennessee | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | T.C.A. §56-7-1201 | Guía |
| Texas | Incluido salvo que lo rechace por escrito | Parte de la cobertura UM | — | Tex. Ins. Code §1952.101 | — |
| Utah | Incluido salvo que lo rechace por escrito (formulario de la aseguradora) | Incluido salvo que lo rechace por escrito | — | Utah Code §31A-22-305 | Guía |
| Vermont | Obligatorio | Parte de la cobertura UM | $50,000/$100,000 | 23 V.S.A. §941 | Guía |
| Virginia | Obligatorio | Parte de la cobertura UM | $50,000/$100,000 (pólizas desde el 1 de enero de 2025) | Va. Code §38.2-2206 | Guía |
| Washington | Incluido salvo que lo rechace por escrito (la cobertura UIM también cubre a conductores sin seguro) | Parte de la cobertura UM | — | RCW 48.22.030 | Guía |
| Washington, D.C. | Obligatorio | No obligatorio | $25,000/$50,000 | D.C. Code §31-2406 | Guía |
| Virginia Occidental | Obligatorio | Se debe ofrecer | $25,000/$50,000 | W. Va. Code §33-6-31 | Guía |
| Wisconsin | Obligatorio | Opcional | $25,000/$50,000 | Wis. Stat. §632.32(4) | Guía |
| Wyoming | Incluido salvo que lo rechace | — | — | W.S. ch. 31-10 | Guía |
"—" en la columna del mínimo significa que la cobertura no es obligatoria. "—" en la columna UIM significa que no confirmamos una regla aparte.
Cómo leerla
- Obligatorio: toda póliza debe incluirla y no se puede rechazar por debajo del mínimo.
- Incluido salvo que lo rechace por escrito: viene en su póliza. Muchos estados exigen un formulario firmado para quitarla.
- Se debe ofrecer: la aseguradora debe ofrecerla y usted decide.
Descarga
El CSV está en inglés.
Metodología
Cada fila se verificó con la ley, el reglamento o el regulador de cada estado en octubre de 2026. Es información general, no asesoría legal.
¿Preguntas? Contacte a Alishahi Insurance o llame al (877) 711-4545.
Preguntas frecuentes
¿Qué estados exigen la cobertura de conductor sin seguro?
Los marcados como Obligatorio, como Connecticut, Illinois, Minnesota, Nueva York y Virginia.
¿Puedo rechazar la cobertura UM?
En muchos estados sí, pero normalmente solo por escrito. En los estados donde es obligatoria, no se puede rechazar por debajo del mínimo.
¿UIM es lo mismo que UM?
No. UM paga cuando el conductor culpable no tiene seguro. UIM paga cuando su seguro no alcanza para cubrir sus lesiones.
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